Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 764 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 436,24 € | 41 436,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 564 € / mois | 118 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 160 € | 6 225 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 113 € | 5 908 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 686,19 € | 201 548,69 € | 5 468 813,81 € |
| Année 2 | 306 447,20 € | 190 787,68 € | 5 162 366,61 € |
| Année 3 | 317 599,80 € | 179 635,08 € | 4 844 766,81 € |
| Année 4 | 329 158,30 € | 168 076,58 € | 4 515 608,51 € |
| Année 5 | 341 137,45 € | 156 097,43 € | 4 174 471,06 € |
| Année 6 | 353 552,58 € | 143 682,30 € | 3 820 918,48 € |
| Année 7 | 366 419,53 € | 130 815,35 € | 3 454 498,95 € |
| Année 8 | 379 754,75 € | 117 480,13 € | 3 074 744,20 € |
| Année 9 | 393 575,27 € | 103 659,61 € | 2 681 168,93 € |
| Année 10 | 407 898,77 € | 89 336,11 € | 2 273 270,16 € |
| Année 11 | 422 743,55 € | 74 491,33 € | 1 850 526,61 € |
| Année 12 | 438 128,59 € | 59 106,29 € | 1 412 398,02 € |
| Année 13 | 454 073,54 € | 43 161,34 € | 958 324,48 € |
| Année 14 | 470 598,78 € | 26 636,10 € | 487 725,70 € |
| Année 15 | 487 725,70 € | 9 509,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 764 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.