Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 714 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 076,83 € | 41 076,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 475 € / mois | 117 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 160 € | 6 171 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 863 € | 5 857 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 714 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 121,45 € | 199 800,51 € | 5 421 378,55 € |
| Année 2 | 303 789,11 € | 189 132,85 € | 5 117 589,44 € |
| Année 3 | 314 844,99 € | 178 076,97 € | 4 802 744,45 € |
| Année 4 | 326 303,24 € | 166 618,72 € | 4 476 441,21 € |
| Année 5 | 338 178,50 € | 154 743,46 € | 4 138 262,71 € |
| Année 6 | 350 485,93 € | 142 436,03 € | 3 787 776,78 € |
| Année 7 | 363 241,28 € | 129 680,68 € | 3 424 535,50 € |
| Année 8 | 376 460,82 € | 116 461,14 € | 3 048 074,68 € |
| Année 9 | 390 161,47 € | 102 760,49 € | 2 657 913,21 € |
| Année 10 | 404 360,73 € | 88 561,23 € | 2 253 552,48 € |
| Année 11 | 419 076,74 € | 73 845,22 € | 1 834 475,74 € |
| Année 12 | 434 328,34 € | 58 593,62 € | 1 400 147,40 € |
| Année 13 | 450 134,97 € | 42 786,99 € | 950 012,43 € |
| Année 14 | 466 516,88 € | 26 405,08 € | 483 495,55 € |
| Année 15 | 483 495,55 € | 9 427,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 714 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 362 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 863 € (2,5%).