Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 664 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 717,42 € | 40 717,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 386 € / mois | 116 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 160 € | 6 117 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 613 € | 5 806 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 556,72 € | 198 052,32 € | 5 373 943,28 € |
| Année 2 | 301 131,04 € | 187 478,00 € | 5 072 812,24 € |
| Année 3 | 312 090,19 € | 176 518,85 € | 4 760 722,05 € |
| Année 4 | 323 448,18 € | 165 160,86 € | 4 437 273,87 € |
| Année 5 | 335 219,53 € | 153 389,51 € | 4 102 054,34 € |
| Année 6 | 347 419,28 € | 141 189,76 € | 3 754 635,06 € |
| Année 7 | 360 063,01 € | 128 546,03 € | 3 394 572,05 € |
| Année 8 | 373 166,89 € | 115 442,15 € | 3 021 405,16 € |
| Année 9 | 386 747,66 € | 101 861,38 € | 2 634 657,50 € |
| Année 10 | 400 822,68 € | 87 786,36 € | 2 233 834,82 € |
| Année 11 | 415 409,96 € | 73 199,08 € | 1 818 424,86 € |
| Année 12 | 430 528,07 € | 58 080,97 € | 1 387 896,79 € |
| Année 13 | 446 196,42 € | 42 412,62 € | 941 700,37 € |
| Année 14 | 462 434,99 € | 26 174,05 € | 479 265,38 € |
| Année 15 | 479 265,38 € | 9 344,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 664 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 335 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 613 € (2,5%).