Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 814 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 795,65 € | 41 795,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 653 € / mois | 119 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 160 € | 6 279 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 363 € | 5 959 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 250,93 € | 203 296,87 € | 5 516 249,07 € |
| Année 2 | 309 105,23 € | 192 442,57 € | 5 207 143,84 € |
| Année 3 | 320 354,61 € | 181 193,19 € | 4 886 789,23 € |
| Année 4 | 332 013,37 € | 169 534,43 € | 4 554 775,86 € |
| Année 5 | 344 096,43 € | 157 451,37 € | 4 210 679,43 € |
| Année 6 | 356 619,22 € | 144 928,58 € | 3 854 060,21 € |
| Année 7 | 369 597,78 € | 131 950,02 € | 3 484 462,43 € |
| Année 8 | 383 048,67 € | 118 499,13 € | 3 101 413,76 € |
| Année 9 | 396 989,08 € | 104 558,72 € | 2 704 424,68 € |
| Année 10 | 411 436,82 € | 90 110,98 € | 2 292 987,86 € |
| Année 11 | 426 410,35 € | 75 137,45 € | 1 866 577,51 € |
| Année 12 | 441 928,84 € | 59 618,96 € | 1 424 648,67 € |
| Année 13 | 458 012,08 € | 43 535,72 € | 966 636,59 € |
| Année 14 | 474 680,66 € | 26 867,14 € | 491 955,93 € |
| Année 15 | 491 955,93 € | 9 591,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 814 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 774 € pour cette enveloppe de financement.