Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 814 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 262,04 € | 34 262,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 824 € / mois | 97 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 160 € | 6 279 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 363 € | 5 959 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 530,73 € | 210 613,75 € | 5 613 969,27 € |
| Année 2 | 208 036,03 € | 203 108,45 € | 5 405 933,24 € |
| Année 3 | 215 822,19 € | 195 322,29 € | 5 190 111,05 € |
| Année 4 | 223 899,79 € | 187 244,69 € | 4 966 211,26 € |
| Année 5 | 232 279,69 € | 178 864,79 € | 4 733 931,57 € |
| Année 6 | 240 973,25 € | 170 171,23 € | 4 492 958,32 € |
| Année 7 | 249 992,17 € | 161 152,31 € | 4 242 966,15 € |
| Année 8 | 259 348,65 € | 151 795,83 € | 3 983 617,50 € |
| Année 9 | 269 055,32 € | 142 089,16 € | 3 714 562,18 € |
| Année 10 | 279 125,27 € | 132 019,21 € | 3 435 436,91 € |
| Année 11 | 289 572,12 € | 121 572,36 € | 3 145 864,79 € |
| Année 12 | 300 409,95 € | 110 734,53 € | 2 845 454,84 € |
| Année 13 | 311 653,43 € | 99 491,05 € | 2 533 801,41 € |
| Année 14 | 323 317,71 € | 87 826,77 € | 2 210 483,70 € |
| Année 15 | 335 418,55 € | 75 725,93 € | 1 875 065,15 € |
| Année 16 | 347 972,27 € | 63 172,21 € | 1 527 092,88 € |
| Année 17 | 360 995,86 € | 50 148,62 € | 1 166 097,02 € |
| Année 18 | 374 506,90 € | 36 637,58 € | 791 590,12 € |
| Année 19 | 388 523,59 € | 22 620,89 € | 403 066,53 € |
| Année 20 | 403 066,53 € | 8 079,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 814 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.