Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 814 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 433,90 € | 28 433,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 163 € / mois | 81 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 160 € | 6 279 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 363 € | 5 959 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 814 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 886,96 € | 242 319,84 € | 5 715 613,04 € |
| Année 2 | 103 121,08 € | 238 085,72 € | 5 612 491,96 € |
| Année 3 | 107 536,56 € | 233 670,24 € | 5 504 955,40 € |
| Année 4 | 112 141,06 € | 229 065,74 € | 5 392 814,34 € |
| Année 5 | 116 942,71 € | 224 264,09 € | 5 275 871,63 € |
| Année 6 | 121 949,95 € | 219 256,85 € | 5 153 921,68 € |
| Année 7 | 127 171,62 € | 214 035,18 € | 5 026 750,06 € |
| Année 8 | 132 616,86 € | 208 589,94 € | 4 894 133,20 € |
| Année 9 | 138 295,23 € | 202 911,57 € | 4 755 837,97 € |
| Année 10 | 144 216,76 € | 196 990,04 € | 4 611 621,21 € |
| Année 11 | 150 391,85 € | 190 814,95 € | 4 461 229,36 € |
| Année 12 | 156 831,32 € | 184 375,48 € | 4 304 398,04 € |
| Année 13 | 163 546,52 € | 177 660,28 € | 4 140 851,52 € |
| Année 14 | 170 549,26 € | 170 657,54 € | 3 970 302,26 € |
| Année 15 | 177 851,83 € | 163 354,97 € | 3 792 450,43 € |
| Année 16 | 185 467,07 € | 155 739,73 € | 3 606 983,36 € |
| Année 17 | 193 408,45 € | 147 798,35 € | 3 413 574,91 € |
| Année 18 | 201 689,79 € | 139 517,01 € | 3 211 885,12 € |
| Année 19 | 210 325,73 € | 130 881,07 € | 3 001 559,39 € |
| Année 20 | 219 331,46 € | 121 875,34 € | 2 782 227,93 € |
| Année 21 | 228 722,80 € | 112 484,00 € | 2 553 505,13 € |
| Année 22 | 238 516,25 € | 102 690,55 € | 2 314 988,88 € |
| Année 23 | 248 729,06 € | 92 477,74 € | 2 066 259,82 € |
| Année 24 | 259 379,14 € | 81 827,66 € | 1 806 880,68 € |
| Année 25 | 270 485,24 € | 70 721,56 € | 1 536 395,44 € |
| Année 26 | 282 066,88 € | 59 139,92 € | 1 254 328,56 € |
| Année 27 | 294 144,41 € | 47 062,39 € | 960 184,15 € |
| Année 28 | 306 739,11 € | 34 467,69 € | 653 445,04 € |
| Année 29 | 319 873,06 € | 21 333,74 € | 333 571,98 € |
| Année 30 | 333 571,98 € | 7 637,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 814 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.