Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 864 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 678,41 € | 28 678,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 904 € / mois | 81 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 160 € | 6 333 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 613 € | 6 011 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 864 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 737,32 € | 244 403,60 € | 5 764 762,68 € |
| Année 2 | 104 007,90 € | 240 133,02 € | 5 660 754,78 € |
| Année 3 | 108 461,30 € | 235 679,62 € | 5 552 293,48 € |
| Année 4 | 113 105,38 € | 231 035,54 € | 5 439 188,10 € |
| Année 5 | 117 948,35 € | 226 192,57 € | 5 321 239,75 € |
| Année 6 | 122 998,65 € | 221 142,27 € | 5 198 241,10 € |
| Année 7 | 128 265,21 € | 215 875,71 € | 5 069 975,89 € |
| Année 8 | 133 757,26 € | 210 383,66 € | 4 936 218,63 € |
| Année 9 | 139 484,50 € | 204 656,42 € | 4 796 734,13 € |
| Année 10 | 145 456,92 € | 198 684,00 € | 4 651 277,21 € |
| Année 11 | 151 685,11 € | 192 455,81 € | 4 499 592,10 € |
| Année 12 | 158 179,97 € | 185 960,95 € | 4 341 412,13 € |
| Année 13 | 164 952,92 € | 179 188,00 € | 4 176 459,21 € |
| Année 14 | 172 015,88 € | 172 125,04 € | 4 004 443,33 € |
| Année 15 | 179 381,26 € | 164 759,66 € | 3 825 062,07 € |
| Année 16 | 187 062,00 € | 157 078,92 € | 3 638 000,07 € |
| Année 17 | 195 071,61 € | 149 069,31 € | 3 442 928,46 € |
| Année 18 | 203 424,20 € | 140 716,72 € | 3 239 504,26 € |
| Année 19 | 212 134,43 € | 132 006,49 € | 3 027 369,83 € |
| Année 20 | 221 217,59 € | 122 923,33 € | 2 806 152,24 € |
| Année 21 | 230 689,69 € | 113 451,23 € | 2 575 462,55 € |
| Année 22 | 240 567,35 € | 103 573,57 € | 2 334 895,20 € |
| Année 23 | 250 867,99 € | 93 272,93 € | 2 084 027,21 € |
| Année 24 | 261 609,63 € | 82 531,29 € | 1 822 417,58 € |
| Année 25 | 272 811,24 € | 71 329,68 € | 1 549 606,34 € |
| Année 26 | 284 492,48 € | 59 648,44 € | 1 265 113,86 € |
| Année 27 | 296 673,87 € | 47 467,05 € | 968 439,99 € |
| Année 28 | 309 376,84 € | 34 764,08 € | 659 063,15 € |
| Année 29 | 322 623,76 € | 21 517,16 € | 336 439,39 € |
| Année 30 | 336 439,39 € | 7 703,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 864 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.