Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 167,43 € | 29 167,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 386 € / mois | 83 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 160 € | 6 441 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 113 € | 6 113 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 438,05 € | 248 571,11 € | 5 863 061,95 € |
| Année 2 | 105 781,44 € | 244 227,72 € | 5 757 280,51 € |
| Année 3 | 110 310,80 € | 239 698,36 € | 5 646 969,71 € |
| Année 4 | 115 034,08 € | 234 975,08 € | 5 531 935,63 € |
| Année 5 | 119 959,62 € | 230 049,54 € | 5 411 976,01 € |
| Année 6 | 125 096,03 € | 224 913,13 € | 5 286 879,98 € |
| Année 7 | 130 452,40 € | 219 556,76 € | 5 156 427,58 € |
| Année 8 | 136 038,10 € | 213 971,06 € | 5 020 389,48 € |
| Année 9 | 141 862,98 € | 208 146,18 € | 4 878 526,50 € |
| Année 10 | 147 937,27 € | 202 071,89 € | 4 730 589,23 € |
| Année 11 | 154 271,64 € | 195 737,52 € | 4 576 317,59 € |
| Année 12 | 160 877,26 € | 189 131,90 € | 4 415 440,33 € |
| Année 13 | 167 765,72 € | 182 243,44 € | 4 247 674,61 € |
| Année 14 | 174 949,11 € | 175 060,05 € | 4 072 725,50 € |
| Année 15 | 182 440,07 € | 167 569,09 € | 3 890 285,43 € |
| Année 16 | 190 251,79 € | 159 757,37 € | 3 700 033,64 € |
| Année 17 | 198 397,99 € | 151 611,17 € | 3 501 635,65 € |
| Année 18 | 206 893,01 € | 143 116,15 € | 3 294 742,64 € |
| Année 19 | 215 751,77 € | 134 257,39 € | 3 078 990,87 € |
| Année 20 | 224 989,80 € | 125 019,36 € | 2 854 001,07 € |
| Année 21 | 234 623,43 € | 115 385,73 € | 2 619 377,64 € |
| Année 22 | 244 669,54 € | 105 339,62 € | 2 374 708,10 € |
| Année 23 | 255 145,80 € | 94 863,36 € | 2 119 562,30 € |
| Année 24 | 266 070,64 € | 83 938,52 € | 1 853 491,66 € |
| Année 25 | 277 463,25 € | 72 545,91 € | 1 576 028,41 € |
| Année 26 | 289 343,67 € | 60 665,49 € | 1 286 684,74 € |
| Année 27 | 301 732,79 € | 48 276,37 € | 984 951,95 € |
| Année 28 | 314 652,38 € | 35 356,78 € | 670 299,57 € |
| Année 29 | 328 125,17 € | 21 883,99 € | 342 174,40 € |
| Année 30 | 342 174,40 € | 7 834,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 964 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 336 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.