Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 145,92 € | 35 145,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 503 € / mois | 100 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 160 € | 6 441 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 113 € | 6 113 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 703,97 € | 216 047,07 € | 5 758 796,03 € |
| Année 2 | 213 402,85 € | 208 348,19 € | 5 545 393,18 € |
| Année 3 | 221 389,91 € | 200 361,13 € | 5 324 003,27 € |
| Année 4 | 229 675,89 € | 192 075,15 € | 5 094 327,38 € |
| Année 5 | 238 271,99 € | 183 479,05 € | 4 856 055,39 € |
| Année 6 | 247 189,81 € | 174 561,23 € | 4 608 865,58 € |
| Année 7 | 256 441,40 € | 165 309,64 € | 4 352 424,18 € |
| Année 8 | 266 039,26 € | 155 711,78 € | 4 086 384,92 € |
| Année 9 | 275 996,34 € | 145 754,70 € | 3 810 388,58 € |
| Année 10 | 286 326,05 € | 135 424,99 € | 3 524 062,53 € |
| Année 11 | 297 042,43 € | 124 708,61 € | 3 227 020,10 € |
| Année 12 | 308 159,85 € | 113 591,19 € | 2 918 860,25 € |
| Année 13 | 319 693,37 € | 102 057,67 € | 2 599 166,88 € |
| Année 14 | 331 658,57 € | 90 092,47 € | 2 267 508,31 € |
| Année 15 | 344 071,59 € | 77 679,45 € | 1 923 436,72 € |
| Année 16 | 356 949,17 € | 64 801,87 € | 1 566 487,55 € |
| Année 17 | 370 308,73 € | 51 442,31 € | 1 196 178,82 € |
| Année 18 | 384 168,31 € | 37 582,73 € | 812 010,51 € |
| Année 19 | 398 546,62 € | 23 204,42 € | 413 463,89 € |
| Année 20 | 413 463,89 € | 8 287,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 964 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 574 € pour cette enveloppe de financement.