Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 440,55 € | 35 440,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 396 € / mois | 101 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 160 € | 6 495 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 363 € | 6 164 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 428,42 € | 217 858,18 € | 5 807 071,58 € |
| Année 2 | 215 191,86 € | 210 094,74 € | 5 591 879,72 € |
| Année 3 | 223 245,84 € | 202 040,76 € | 5 368 633,88 € |
| Année 4 | 231 601,29 € | 193 685,31 € | 5 137 032,59 € |
| Année 5 | 240 269,48 € | 185 017,12 € | 4 896 763,11 € |
| Année 6 | 249 262,05 € | 176 024,55 € | 4 647 501,06 € |
| Année 7 | 258 591,19 € | 166 695,41 € | 4 388 909,87 € |
| Année 8 | 268 269,51 € | 157 017,09 € | 4 120 640,36 € |
| Année 9 | 278 310,06 € | 146 976,54 € | 3 842 330,30 € |
| Année 10 | 288 726,39 € | 136 560,21 € | 3 553 603,91 € |
| Année 11 | 299 532,59 € | 125 754,01 € | 3 254 071,32 € |
| Année 12 | 310 743,20 € | 114 543,40 € | 2 943 328,12 € |
| Année 13 | 322 373,42 € | 102 913,18 € | 2 620 954,70 € |
| Année 14 | 334 438,92 € | 90 847,68 € | 2 286 515,78 € |
| Année 15 | 346 955,99 € | 78 330,61 € | 1 939 559,79 € |
| Année 16 | 359 941,55 € | 65 345,05 € | 1 579 618,24 € |
| Année 17 | 373 413,10 € | 51 873,50 € | 1 206 205,14 € |
| Année 18 | 387 388,87 € | 37 897,73 € | 818 816,27 € |
| Année 19 | 401 887,70 € | 23 398,90 € | 416 928,57 € |
| Année 20 | 416 928,57 € | 8 357,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 014 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.