Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 114 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 029,80 € | 36 029,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 181 € / mois | 102 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 160 € | 6 603 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 863 € | 6 267 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 877,20 € | 221 480,40 € | 5 903 622,80 € |
| Année 2 | 218 769,72 € | 213 587,88 € | 5 684 853,08 € |
| Année 3 | 226 957,64 € | 205 399,96 € | 5 457 895,44 € |
| Année 4 | 235 451,99 € | 196 905,61 € | 5 222 443,45 € |
| Année 5 | 244 264,27 € | 188 093,33 € | 4 978 179,18 € |
| Année 6 | 253 406,37 € | 178 951,23 € | 4 724 772,81 € |
| Année 7 | 262 890,62 € | 169 466,98 € | 4 461 882,19 € |
| Année 8 | 272 729,85 € | 159 627,75 € | 4 189 152,34 € |
| Année 9 | 282 937,36 € | 149 420,24 € | 3 906 214,98 € |
| Année 10 | 293 526,87 € | 138 830,73 € | 3 612 688,11 € |
| Année 11 | 304 512,72 € | 127 844,88 € | 3 308 175,39 € |
| Année 12 | 315 909,74 € | 116 447,86 € | 2 992 265,65 € |
| Année 13 | 327 733,32 € | 104 624,28 € | 2 664 532,33 € |
| Année 14 | 339 999,41 € | 92 358,19 € | 2 324 532,92 € |
| Année 15 | 352 724,60 € | 79 633,00 € | 1 971 808,32 € |
| Année 16 | 365 926,07 € | 66 431,53 € | 1 605 882,25 € |
| Année 17 | 379 621,59 € | 52 736,01 € | 1 226 260,66 € |
| Année 18 | 393 829,75 € | 38 527,85 € | 832 430,91 € |
| Année 19 | 408 569,62 € | 23 787,98 € | 423 861,29 € |
| Année 20 | 423 861,29 € | 8 496,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 114 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 942 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.