Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 114 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 436,55 € | 31 436,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 262 € / mois | 89 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 160 € | 6 603 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 863 € | 6 267 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 114 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 514,31 € | 226 724,29 € | 5 963 985,69 € |
| Année 2 | 156 256,61 € | 220 981,99 € | 5 807 729,08 € |
| Année 3 | 162 218,05 € | 215 020,55 € | 5 645 511,03 € |
| Année 4 | 168 406,87 € | 208 831,73 € | 5 477 104,16 € |
| Année 5 | 174 831,79 € | 202 406,81 € | 5 302 272,37 € |
| Année 6 | 181 501,86 € | 195 736,74 € | 5 120 770,51 € |
| Année 7 | 188 426,39 € | 188 812,21 € | 4 932 344,12 € |
| Année 8 | 195 615,09 € | 181 623,51 € | 4 736 729,03 € |
| Année 9 | 203 078,07 € | 174 160,53 € | 4 533 650,96 € |
| Année 10 | 210 825,76 € | 166 412,84 € | 4 322 825,20 € |
| Année 11 | 218 869,05 € | 158 369,55 € | 4 103 956,15 € |
| Année 12 | 227 219,17 € | 150 019,43 € | 3 876 736,98 € |
| Année 13 | 235 887,87 € | 141 350,73 € | 3 640 849,11 € |
| Année 14 | 244 887,32 € | 132 351,28 € | 3 395 961,79 € |
| Année 15 | 254 230,06 € | 123 008,54 € | 3 141 731,73 € |
| Année 16 | 263 929,29 € | 113 309,31 € | 2 877 802,44 € |
| Année 17 | 273 998,52 € | 103 240,08 € | 2 603 803,92 € |
| Année 18 | 284 451,92 € | 92 786,68 € | 2 319 352,00 € |
| Année 19 | 295 304,11 € | 81 934,49 € | 2 024 047,89 € |
| Année 20 | 306 570,36 € | 70 668,24 € | 1 717 477,53 € |
| Année 21 | 318 266,41 € | 58 972,19 € | 1 399 211,12 € |
| Année 22 | 330 408,69 € | 46 829,91 € | 1 068 802,43 € |
| Année 23 | 343 014,21 € | 34 224,39 € | 725 788,22 € |
| Année 24 | 356 100,63 € | 21 137,97 € | 369 687,59 € |
| Année 25 | 369 687,59 € | 7 552,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 114 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 374 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.