Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 164 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 693,62 € | 31 693,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 041 € / mois | 90 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 160 € | 6 657 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 113 € | 6 318 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 164 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 745,19 € | 228 578,25 € | 6 012 754,81 € |
| Année 2 | 157 534,46 € | 222 788,98 € | 5 855 220,35 € |
| Année 3 | 163 544,59 € | 216 778,85 € | 5 691 675,76 € |
| Année 4 | 169 784,03 € | 210 539,41 € | 5 521 891,73 € |
| Année 5 | 176 261,52 € | 204 061,92 € | 5 345 630,21 € |
| Année 6 | 182 986,12 € | 197 337,32 € | 5 162 644,09 € |
| Année 7 | 189 967,27 € | 190 356,17 € | 4 972 676,82 € |
| Année 8 | 197 214,78 € | 183 108,66 € | 4 775 462,04 € |
| Année 9 | 204 738,75 € | 175 584,69 € | 4 570 723,29 € |
| Année 10 | 212 549,81 € | 167 773,63 € | 4 358 173,48 € |
| Année 11 | 220 658,87 € | 159 664,57 € | 4 137 514,61 € |
| Année 12 | 229 077,30 € | 151 246,14 € | 3 908 437,31 € |
| Année 13 | 237 816,88 € | 142 506,56 € | 3 670 620,43 € |
| Année 14 | 246 889,92 € | 133 433,52 € | 3 423 730,51 € |
| Année 15 | 256 309,08 € | 124 014,36 € | 3 167 421,43 € |
| Année 16 | 266 087,60 € | 114 235,84 € | 2 901 333,83 € |
| Année 17 | 276 239,18 € | 104 084,26 € | 2 625 094,65 € |
| Année 18 | 286 778,08 € | 93 545,36 € | 2 338 316,57 € |
| Année 19 | 297 719,01 € | 82 604,43 € | 2 040 597,56 € |
| Année 20 | 309 077,40 € | 71 246,04 € | 1 731 520,16 € |
| Année 21 | 320 869,09 € | 59 454,35 € | 1 410 651,07 € |
| Année 22 | 333 110,67 € | 47 212,77 € | 1 077 540,40 € |
| Année 23 | 345 819,28 € | 34 504,16 € | 731 721,12 € |
| Année 24 | 359 012,72 € | 21 310,72 € | 372 708,40 € |
| Année 25 | 372 708,40 € | 7 613,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 164 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 553 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.