Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 145,46 € | 30 145,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 350 € / mois | 86 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 160 € | 6 657 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 113 € | 6 318 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 839,41 € | 256 906,11 € | 6 059 660,59 € |
| Année 2 | 109 328,42 € | 252 417,10 € | 5 950 332,17 € |
| Année 3 | 114 009,64 € | 247 735,88 € | 5 836 322,53 € |
| Année 4 | 118 891,30 € | 242 854,22 € | 5 717 431,23 € |
| Année 5 | 123 982,02 € | 237 763,50 € | 5 593 449,21 € |
| Année 6 | 129 290,65 € | 232 454,87 € | 5 464 158,56 € |
| Année 7 | 134 826,64 € | 226 918,88 € | 5 329 331,92 € |
| Année 8 | 140 599,65 € | 221 145,87 € | 5 188 732,27 € |
| Année 9 | 146 619,84 € | 215 125,68 € | 5 042 112,43 € |
| Année 10 | 152 897,80 € | 208 847,72 € | 4 889 214,63 € |
| Année 11 | 159 444,57 € | 202 300,95 € | 4 729 770,06 € |
| Année 12 | 166 271,65 € | 195 473,87 € | 4 563 498,41 € |
| Année 13 | 173 391,09 € | 188 354,43 € | 4 390 107,32 € |
| Année 14 | 180 815,34 € | 180 930,18 € | 4 209 291,98 € |
| Année 15 | 188 557,51 € | 173 188,01 € | 4 020 734,47 € |
| Année 16 | 196 631,16 € | 165 114,36 € | 3 824 103,31 € |
| Année 17 | 205 050,53 € | 156 694,99 € | 3 619 052,78 € |
| Année 18 | 213 830,40 € | 147 915,12 € | 3 405 222,38 € |
| Année 19 | 222 986,19 € | 138 759,33 € | 3 182 236,19 € |
| Année 20 | 232 533,98 € | 129 211,54 € | 2 949 702,21 € |
| Année 21 | 242 490,64 € | 119 254,88 € | 2 707 211,57 € |
| Année 22 | 252 873,62 € | 108 871,90 € | 2 454 337,95 € |
| Année 23 | 263 701,15 € | 98 044,37 € | 2 190 636,80 € |
| Année 24 | 274 992,30 € | 86 753,22 € | 1 915 644,50 € |
| Année 25 | 286 766,93 € | 74 978,59 € | 1 628 877,57 € |
| Année 26 | 299 045,70 € | 62 699,82 € | 1 329 831,87 € |
| Année 27 | 311 850,27 € | 49 895,25 € | 1 017 981,60 € |
| Année 28 | 325 203,05 € | 36 542,47 € | 692 778,55 € |
| Année 29 | 339 127,63 € | 22 617,89 € | 353 650,92 € |
| Année 30 | 353 650,92 € | 8 097,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 164 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 130 €.