Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 064 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 656,45 € | 29 656,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 868 € / mois | 84 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 160 € | 6 549 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 613 € | 6 216 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 064 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 138,79 € | 252 738,61 € | 5 961 361,21 € |
| Année 2 | 107 555,00 € | 248 322,40 € | 5 853 806,21 € |
| Année 3 | 112 160,28 € | 243 717,12 € | 5 741 645,93 € |
| Année 4 | 116 962,76 € | 238 914,64 € | 5 624 683,17 € |
| Année 5 | 121 970,86 € | 233 906,54 € | 5 502 712,31 € |
| Année 6 | 127 193,42 € | 228 683,98 € | 5 375 518,89 € |
| Année 7 | 132 639,58 € | 223 237,82 € | 5 242 879,31 € |
| Année 8 | 138 318,95 € | 217 558,45 € | 5 104 560,36 € |
| Année 9 | 144 241,51 € | 211 635,89 € | 4 960 318,85 € |
| Année 10 | 150 417,62 € | 205 459,78 € | 4 809 901,23 € |
| Année 11 | 156 858,21 € | 199 019,19 € | 4 653 043,02 € |
| Année 12 | 163 574,56 € | 192 302,84 € | 4 489 468,46 € |
| Année 13 | 170 578,48 € | 185 298,92 € | 4 318 889,98 € |
| Année 14 | 177 882,36 € | 177 995,04 € | 4 141 007,62 € |
| Année 15 | 185 498,89 € | 170 378,51 € | 3 955 508,73 € |
| Année 16 | 193 441,58 € | 162 435,82 € | 3 762 067,15 € |
| Année 17 | 201 724,38 € | 154 153,02 € | 3 560 342,77 € |
| Année 18 | 210 361,81 € | 145 515,59 € | 3 349 980,96 € |
| Année 19 | 219 369,10 € | 136 508,30 € | 3 130 611,86 € |
| Année 20 | 228 762,05 € | 127 115,35 € | 2 901 849,81 € |
| Année 21 | 238 557,17 € | 117 320,23 € | 2 663 292,64 € |
| Année 22 | 248 771,72 € | 107 105,68 € | 2 414 520,92 € |
| Année 23 | 259 423,63 € | 96 453,77 € | 2 155 097,29 € |
| Année 24 | 270 531,65 € | 85 345,75 € | 1 884 565,64 € |
| Année 25 | 282 115,26 € | 73 762,14 € | 1 602 450,38 € |
| Année 26 | 294 194,86 € | 61 682,54 € | 1 308 255,52 € |
| Année 27 | 306 791,71 € | 49 085,69 € | 1 001 463,81 € |
| Année 28 | 319 927,92 € | 35 949,48 € | 681 535,89 € |
| Année 29 | 333 626,58 € | 22 250,82 € | 347 909,31 € |
| Année 30 | 347 909,31 € | 7 965,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 064 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.