Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 064 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 592,69 € | 43 592,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 099 € / mois | 124 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 160 € | 6 549 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 613 € | 6 216 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 074,43 € | 212 037,85 € | 5 753 425,57 € |
| Année 2 | 322 395,48 € | 200 716,80 € | 5 431 030,09 € |
| Année 3 | 334 128,51 € | 188 983,77 € | 5 096 901,58 € |
| Année 4 | 346 288,54 € | 176 823,74 € | 4 750 613,04 € |
| Année 5 | 358 891,13 € | 164 221,15 € | 4 391 721,91 € |
| Année 6 | 371 952,36 € | 151 159,92 € | 4 019 769,55 € |
| Année 7 | 385 488,94 € | 137 623,34 € | 3 634 280,61 € |
| Année 8 | 399 518,15 € | 123 594,13 € | 3 234 762,46 € |
| Année 9 | 414 057,94 € | 109 054,34 € | 2 820 704,52 € |
| Année 10 | 429 126,86 € | 93 985,42 € | 2 391 577,66 € |
| Année 11 | 444 744,21 € | 78 368,07 € | 1 946 833,45 € |
| Année 12 | 460 929,93 € | 62 182,35 € | 1 485 903,52 € |
| Année 13 | 477 704,68 € | 45 407,60 € | 1 008 198,84 € |
| Année 14 | 495 089,94 € | 28 022,34 € | 513 108,90 € |
| Année 15 | 513 108,90 € | 10 004,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 064 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 613 € (2,5%).