Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 014 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 233,29 € | 43 233,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 010 € / mois | 123 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 160 € | 6 495 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 363 € | 6 164 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 509,83 € | 210 289,65 € | 5 705 990,17 € |
| Année 2 | 319 737,53 € | 199 061,95 € | 5 386 252,64 € |
| Année 3 | 331 373,83 € | 187 425,65 € | 5 054 878,81 € |
| Année 4 | 343 433,62 € | 175 365,86 € | 4 711 445,19 € |
| Année 5 | 355 932,30 € | 162 867,18 € | 4 355 512,89 € |
| Année 6 | 368 885,85 € | 149 913,63 € | 3 986 627,04 € |
| Année 7 | 382 310,84 € | 136 488,64 € | 3 604 316,20 € |
| Année 8 | 396 224,38 € | 122 575,10 € | 3 208 091,82 € |
| Année 9 | 410 644,29 € | 108 155,19 € | 2 797 447,53 € |
| Année 10 | 425 588,99 € | 93 210,49 € | 2 371 858,54 € |
| Année 11 | 441 077,58 € | 77 721,90 € | 1 930 780,96 € |
| Année 12 | 457 129,85 € | 61 669,63 € | 1 473 651,11 € |
| Année 13 | 473 766,32 € | 45 033,16 € | 999 884,79 € |
| Année 14 | 491 008,23 € | 27 791,25 € | 508 876,56 € |
| Année 15 | 508 876,56 € | 9 921,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 014 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 524 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.