Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 014 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 411,94 € | 29 411,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 127 € / mois | 84 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 160 € | 6 495 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 363 € | 6 164 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 014 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 288,42 € | 250 654,86 € | 5 912 211,58 € |
| Année 2 | 106 668,22 € | 246 275,06 € | 5 805 543,36 € |
| Année 3 | 111 235,54 € | 241 707,74 € | 5 694 307,82 € |
| Année 4 | 115 998,41 € | 236 944,87 € | 5 578 309,41 € |
| Année 5 | 120 965,23 € | 231 978,05 € | 5 457 344,18 € |
| Année 6 | 126 144,72 € | 226 798,56 € | 5 331 199,46 € |
| Année 7 | 131 545,98 € | 221 397,30 € | 5 199 653,48 € |
| Année 8 | 137 178,51 € | 215 764,77 € | 5 062 474,97 € |
| Année 9 | 143 052,24 € | 209 891,04 € | 4 919 422,73 € |
| Année 10 | 149 177,44 € | 203 765,84 € | 4 770 245,29 € |
| Année 11 | 155 564,94 € | 197 378,34 € | 4 614 680,35 € |
| Année 12 | 162 225,91 € | 190 717,37 € | 4 452 454,44 € |
| Année 13 | 169 172,13 € | 183 771,15 € | 4 283 282,31 € |
| Année 14 | 176 415,71 € | 176 527,57 € | 4 106 866,60 € |
| Année 15 | 183 969,51 € | 168 973,77 € | 3 922 897,09 € |
| Année 16 | 191 846,70 € | 161 096,58 € | 3 731 050,39 € |
| Année 17 | 200 061,18 € | 152 882,10 € | 3 530 989,21 € |
| Année 18 | 208 627,41 € | 144 315,87 € | 3 322 361,80 € |
| Année 19 | 217 560,43 € | 135 382,85 € | 3 104 801,37 € |
| Année 20 | 226 875,91 € | 126 067,37 € | 2 877 925,46 € |
| Année 21 | 236 590,28 € | 116 353,00 € | 2 641 335,18 € |
| Année 22 | 246 720,61 € | 106 222,67 € | 2 394 614,57 € |
| Année 23 | 257 284,72 € | 95 658,56 € | 2 137 329,85 € |
| Année 24 | 268 301,13 € | 84 642,15 € | 1 869 028,72 € |
| Année 25 | 279 789,25 € | 73 154,03 € | 1 589 239,47 € |
| Année 26 | 291 769,27 € | 61 174,01 € | 1 297 470,20 € |
| Année 27 | 304 262,22 € | 48 681,06 € | 993 207,98 € |
| Année 28 | 317 290,15 € | 35 653,13 € | 675 917,83 € |
| Année 29 | 330 875,87 € | 22 067,41 € | 345 041,96 € |
| Année 30 | 345 041,96 € | 7 899,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 014 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 174 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 363 € (2,5%).