Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 914 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 922,92 € | 28 922,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 645 € / mois | 82 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 160 € | 6 387 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 863 € | 6 062 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 914 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 587,70 € | 246 487,34 € | 5 813 912,30 € |
| Année 2 | 104 894,67 € | 242 180,37 € | 5 709 017,63 € |
| Année 3 | 109 386,05 € | 237 688,99 € | 5 599 631,58 € |
| Année 4 | 114 069,75 € | 233 005,29 € | 5 485 561,83 € |
| Année 5 | 118 953,98 € | 228 121,06 € | 5 366 607,85 € |
| Année 6 | 124 047,35 € | 223 027,69 € | 5 242 560,50 € |
| Année 7 | 129 358,81 € | 217 716,23 € | 5 113 201,69 € |
| Année 8 | 134 897,69 € | 212 177,35 € | 4 978 304,00 € |
| Année 9 | 140 673,74 € | 206 401,30 € | 4 837 630,26 € |
| Année 10 | 146 697,09 € | 200 377,95 € | 4 690 933,17 € |
| Année 11 | 152 978,37 € | 194 096,67 € | 4 537 954,80 € |
| Année 12 | 159 528,62 € | 187 546,42 € | 4 378 426,18 € |
| Année 13 | 166 359,31 € | 180 715,73 € | 4 212 066,87 € |
| Année 14 | 173 482,48 € | 173 592,56 € | 4 038 584,39 € |
| Année 15 | 180 910,65 € | 166 164,39 € | 3 857 673,74 € |
| Année 16 | 188 656,90 € | 158 418,14 € | 3 669 016,84 € |
| Année 17 | 196 734,81 € | 150 340,23 € | 3 472 282,03 € |
| Année 18 | 205 158,60 € | 141 916,44 € | 3 267 123,43 € |
| Année 19 | 213 943,10 € | 133 131,94 € | 3 053 180,33 € |
| Année 20 | 223 103,71 € | 123 971,33 € | 2 830 076,62 € |
| Année 21 | 232 656,56 € | 114 418,48 € | 2 597 420,06 € |
| Année 22 | 242 618,43 € | 104 456,61 € | 2 354 801,63 € |
| Année 23 | 253 006,89 € | 94 068,15 € | 2 101 794,74 € |
| Année 24 | 263 840,14 € | 83 234,90 € | 1 837 954,60 € |
| Année 25 | 275 137,25 € | 71 937,79 € | 1 562 817,35 € |
| Année 26 | 286 918,08 € | 60 156,96 € | 1 275 899,27 € |
| Année 27 | 299 203,32 € | 47 871,72 € | 976 695,95 € |
| Année 28 | 312 014,63 € | 35 060,41 € | 664 681,32 € |
| Année 29 | 325 374,47 € | 21 700,57 € | 339 306,85 € |
| Année 30 | 339 306,85 € | 7 768,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 914 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.