Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 914 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 408,29 € | 30 408,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 146 € / mois | 86 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 160 € | 6 387 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 863 € | 6 062 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 914 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 591,16 € | 219 308,32 € | 5 768 908,84 € |
| Année 2 | 151 145,65 € | 213 753,83 € | 5 617 763,19 € |
| Année 3 | 156 912,04 € | 207 987,44 € | 5 460 851,15 € |
| Année 4 | 162 898,45 € | 202 001,03 € | 5 297 952,70 € |
| Année 5 | 169 113,25 € | 195 786,23 € | 5 128 839,45 € |
| Année 6 | 175 565,15 € | 189 334,33 € | 4 953 274,30 € |
| Année 7 | 182 263,16 € | 182 636,32 € | 4 771 011,14 € |
| Année 8 | 189 216,74 € | 175 682,74 € | 4 581 794,40 € |
| Année 9 | 196 435,59 € | 168 463,89 € | 4 385 358,81 € |
| Année 10 | 203 929,87 € | 160 969,61 € | 4 181 428,94 € |
| Année 11 | 211 710,07 € | 153 189,41 € | 3 969 718,87 € |
| Année 12 | 219 787,08 € | 145 112,40 € | 3 749 931,79 € |
| Année 13 | 228 172,24 € | 136 727,24 € | 3 521 759,55 € |
| Année 14 | 236 877,32 € | 128 022,16 € | 3 284 882,23 € |
| Année 15 | 245 914,46 € | 118 985,02 € | 3 038 967,77 € |
| Année 16 | 255 296,45 € | 109 603,03 € | 2 783 671,32 € |
| Année 17 | 265 036,32 € | 99 863,16 € | 2 518 635,00 € |
| Année 18 | 275 147,82 € | 89 751,66 € | 2 243 487,18 € |
| Année 19 | 285 645,04 € | 79 254,44 € | 1 957 842,14 € |
| Année 20 | 296 542,75 € | 68 356,73 € | 1 661 299,39 € |
| Année 21 | 307 856,27 € | 57 043,21 € | 1 353 443,12 € |
| Année 22 | 319 601,37 € | 45 298,11 € | 1 033 841,75 € |
| Année 23 | 331 794,59 € | 33 104,89 € | 702 047,16 € |
| Année 24 | 344 452,98 € | 20 446,50 € | 357 594,18 € |
| Année 25 | 357 594,18 € | 7 305,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 914 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.