Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 964 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 665,36 € | 30 665,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 925 € / mois | 87 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 160 € | 6 441 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 113 € | 6 113 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 964 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 822,02 € | 221 162,30 € | 5 817 677,98 € |
| Année 2 | 152 423,46 € | 215 560,86 € | 5 665 254,52 € |
| Année 3 | 158 238,61 € | 209 745,71 € | 5 507 015,91 € |
| Année 4 | 164 275,64 € | 203 708,68 € | 5 342 740,27 € |
| Année 5 | 170 542,96 € | 197 441,36 € | 5 172 197,31 € |
| Année 6 | 177 049,36 € | 190 934,96 € | 4 995 147,95 € |
| Année 7 | 183 804,05 € | 184 180,27 € | 4 811 343,90 € |
| Année 8 | 190 816,41 € | 177 167,91 € | 4 620 527,49 € |
| Année 9 | 198 096,30 € | 169 888,02 € | 4 422 431,19 € |
| Année 10 | 205 653,93 € | 162 330,39 € | 4 216 777,26 € |
| Année 11 | 213 499,88 € | 154 484,44 € | 4 003 277,38 € |
| Année 12 | 221 645,17 € | 146 339,15 € | 3 781 632,21 € |
| Année 13 | 230 101,24 € | 137 883,08 € | 3 551 530,97 € |
| Année 14 | 238 879,89 € | 129 104,43 € | 3 312 651,08 € |
| Année 15 | 247 993,48 € | 119 990,84 € | 3 064 657,60 € |
| Année 16 | 257 454,76 € | 110 529,56 € | 2 807 202,84 € |
| Année 17 | 267 276,99 € | 100 707,33 € | 2 539 925,85 € |
| Année 18 | 277 473,94 € | 90 510,38 € | 2 262 451,91 € |
| Année 19 | 288 059,93 € | 79 924,39 € | 1 974 391,98 € |
| Année 20 | 299 049,80 € | 68 934,52 € | 1 675 342,18 € |
| Année 21 | 310 458,94 € | 57 525,38 € | 1 364 883,24 € |
| Année 22 | 322 303,35 € | 45 680,97 € | 1 042 579,89 € |
| Année 23 | 334 599,63 € | 33 384,69 € | 707 980,26 € |
| Année 24 | 347 365,03 € | 20 619,29 € | 360 615,23 € |
| Année 25 | 360 615,23 € | 7 366,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 964 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 574 € pour cette enveloppe de financement.