Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 864 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 151,22 € | 30 151,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 367 € / mois | 86 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 160 € | 6 333 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 613 € | 6 011 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 864 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 360,32 € | 217 454,32 € | 5 720 139,68 € |
| Année 2 | 149 867,86 € | 211 946,78 € | 5 570 271,82 € |
| Année 3 | 155 585,51 € | 206 229,13 € | 5 414 686,31 € |
| Année 4 | 161 521,29 € | 200 293,35 € | 5 253 165,02 € |
| Année 5 | 167 683,54 € | 194 131,10 € | 5 085 481,48 € |
| Année 6 | 174 080,90 € | 187 733,74 € | 4 911 400,58 € |
| Année 7 | 180 722,28 € | 181 092,36 € | 4 730 678,30 € |
| Année 8 | 187 617,07 € | 174 197,57 € | 4 543 061,23 € |
| Année 9 | 194 774,90 € | 167 039,74 € | 4 348 286,33 € |
| Année 10 | 202 205,80 € | 159 608,84 € | 4 146 080,53 € |
| Année 11 | 209 920,23 € | 151 894,41 € | 3 936 160,30 € |
| Année 12 | 217 928,96 € | 143 885,68 € | 3 718 231,34 € |
| Année 13 | 226 243,24 € | 135 571,40 € | 3 491 988,10 € |
| Année 14 | 234 874,70 € | 126 939,94 € | 3 257 113,40 € |
| Année 15 | 243 835,48 € | 117 979,16 € | 3 013 277,92 € |
| Année 16 | 253 138,10 € | 108 676,54 € | 2 760 139,82 € |
| Année 17 | 262 795,66 € | 99 018,98 € | 2 497 344,16 € |
| Année 18 | 272 821,65 € | 88 992,99 € | 2 224 522,51 € |
| Année 19 | 283 230,14 € | 78 584,50 € | 1 941 292,37 € |
| Année 20 | 294 035,75 € | 67 778,89 € | 1 647 256,62 € |
| Année 21 | 305 253,59 € | 56 561,05 € | 1 342 003,03 € |
| Année 22 | 316 899,41 € | 44 915,23 € | 1 025 103,62 € |
| Année 23 | 328 989,54 € | 32 825,10 € | 696 114,08 € |
| Année 24 | 341 540,92 € | 20 273,72 € | 354 573,16 € |
| Année 25 | 354 573,16 € | 7 243,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 864 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 146 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.