Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 864 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 155,06 € | 42 155,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 743 € / mois | 120 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 160 € | 6 333 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 613 € | 6 011 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 815,65 € | 205 045,07 € | 5 563 684,35 € |
| Année 2 | 311 763,35 € | 194 097,37 € | 5 251 921,00 € |
| Année 3 | 323 109,41 € | 182 751,31 € | 4 928 811,59 € |
| Année 4 | 334 868,43 € | 170 992,29 € | 4 593 943,16 € |
| Année 5 | 347 055,40 € | 158 805,32 € | 4 246 887,76 € |
| Année 6 | 359 685,89 € | 146 174,83 € | 3 887 201,87 € |
| Année 7 | 372 776,05 € | 133 084,67 € | 3 514 425,82 € |
| Année 8 | 386 342,58 € | 119 518,14 € | 3 128 083,24 € |
| Année 9 | 400 402,89 € | 105 457,83 € | 2 727 680,35 € |
| Année 10 | 414 974,86 € | 90 885,86 € | 2 312 705,49 € |
| Année 11 | 430 077,17 € | 75 783,55 € | 1 882 628,32 € |
| Année 12 | 445 729,09 € | 60 131,63 € | 1 436 899,23 € |
| Année 13 | 461 950,64 € | 43 910,08 € | 974 948,59 € |
| Année 14 | 478 762,54 € | 27 098,18 € | 496 186,05 € |
| Année 15 | 496 186,05 € | 9 674,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 864 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 374 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.