Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 914 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 514,47 € | 42 514,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 832 € / mois | 121 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 160 € | 6 387 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 863 € | 6 062 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 380,37 € | 206 793,27 € | 5 611 119,63 € |
| Année 2 | 314 421,39 € | 195 752,25 € | 5 296 698,24 € |
| Année 3 | 325 864,23 € | 184 309,41 € | 4 970 834,01 € |
| Année 4 | 337 723,50 € | 172 450,14 € | 4 633 110,51 € |
| Année 5 | 350 014,38 € | 160 159,26 € | 4 283 096,13 € |
| Année 6 | 362 752,54 € | 147 421,10 € | 3 920 343,59 € |
| Année 7 | 375 954,33 € | 134 219,31 € | 3 544 389,26 € |
| Année 8 | 389 636,54 € | 120 537,10 € | 3 154 752,72 € |
| Année 9 | 403 816,69 € | 106 356,95 € | 2 750 936,03 € |
| Année 10 | 418 512,91 € | 91 660,73 € | 2 332 423,12 € |
| Année 11 | 433 743,97 € | 76 429,67 € | 1 898 679,15 € |
| Année 12 | 449 529,33 € | 60 644,31 € | 1 449 149,82 € |
| Année 13 | 465 889,19 € | 44 284,45 € | 983 260,63 € |
| Année 14 | 482 844,46 € | 27 329,18 € | 500 416,17 € |
| Année 15 | 500 416,17 € | 9 756,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 914 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 974 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.