Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 851,30 € | 34 851,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 610 € / mois | 99 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 160 € | 6 387 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 863 € | 6 062 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 979,64 € | 214 235,96 € | 5 710 520,36 € |
| Année 2 | 211 614,01 € | 206 601,59 € | 5 498 906,35 € |
| Année 3 | 219 534,08 € | 198 681,52 € | 5 279 372,27 € |
| Année 4 | 227 750,60 € | 190 465,00 € | 5 051 621,67 € |
| Année 5 | 236 274,65 € | 181 940,95 € | 4 815 347,02 € |
| Année 6 | 245 117,73 € | 173 097,87 € | 4 570 229,29 € |
| Année 7 | 254 291,77 € | 163 923,83 € | 4 315 937,52 € |
| Année 8 | 263 809,15 € | 154 406,45 € | 4 052 128,37 € |
| Année 9 | 273 682,75 € | 144 532,85 € | 3 778 445,62 € |
| Année 10 | 283 925,92 € | 134 289,68 € | 3 494 519,70 € |
| Année 11 | 294 552,43 € | 123 663,17 € | 3 199 967,27 € |
| Année 12 | 305 576,68 € | 112 638,92 € | 2 894 390,59 € |
| Année 13 | 317 013,53 € | 101 202,07 € | 2 577 377,06 € |
| Année 14 | 328 878,39 € | 89 337,21 € | 2 248 498,67 € |
| Année 15 | 341 187,36 € | 77 028,24 € | 1 907 311,31 € |
| Année 16 | 353 957,00 € | 64 258,60 € | 1 553 354,31 € |
| Année 17 | 367 204,59 € | 51 011,01 € | 1 186 149,72 € |
| Année 18 | 380 947,98 € | 37 267,62 € | 805 201,74 € |
| Année 19 | 395 205,74 € | 23 009,86 € | 409 996,00 € |
| Année 20 | 409 996,00 € | 8 218,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 914 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.