Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 864 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 556,67 € | 34 556,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 717 € / mois | 98 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 160 € | 6 333 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 613 € | 6 011 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 255,18 € | 212 424,86 € | 5 662 244,82 € |
| Année 2 | 209 825,01 € | 204 855,03 € | 5 452 419,81 € |
| Année 3 | 217 678,13 € | 197 001,91 € | 5 234 741,68 € |
| Année 4 | 225 825,21 € | 188 854,83 € | 5 008 916,47 € |
| Année 5 | 234 277,18 € | 180 402,86 € | 4 774 639,29 € |
| Année 6 | 243 045,48 € | 171 634,56 € | 4 531 593,81 € |
| Année 7 | 252 141,97 € | 162 538,07 € | 4 279 451,84 € |
| Année 8 | 261 578,92 € | 153 101,12 € | 4 017 872,92 € |
| Année 9 | 271 369,04 € | 143 311,00 € | 3 746 503,88 € |
| Année 10 | 281 525,59 € | 133 154,45 € | 3 464 978,29 € |
| Année 11 | 292 062,28 € | 122 617,76 € | 3 172 916,01 € |
| Année 12 | 302 993,33 € | 111 686,71 € | 2 869 922,68 € |
| Année 13 | 314 333,46 € | 100 346,58 € | 2 555 589,22 € |
| Année 14 | 326 098,05 € | 88 581,99 € | 2 229 491,17 € |
| Année 15 | 338 302,96 € | 76 377,08 € | 1 891 188,21 € |
| Année 16 | 350 964,64 € | 63 715,40 € | 1 540 223,57 € |
| Année 17 | 364 100,25 € | 50 579,79 € | 1 176 123,32 € |
| Année 18 | 377 727,43 € | 36 952,61 € | 798 395,89 € |
| Année 19 | 391 864,69 € | 22 815,35 € | 406 531,20 € |
| Année 20 | 406 531,20 € | 8 149,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 864 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 733 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 374 € pour cette enveloppe de financement.