Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 967,42 € | 33 967,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 932 € / mois | 97 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 160 € | 6 225 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 113 € | 5 908 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 806,39 € | 208 802,65 € | 5 565 693,61 € |
| Année 2 | 206 247,14 € | 201 361,90 € | 5 359 446,47 € |
| Année 3 | 213 966,36 € | 193 642,68 € | 5 145 480,11 € |
| Année 4 | 221 974,50 € | 185 634,54 € | 4 923 505,61 € |
| Année 5 | 230 282,35 € | 177 326,69 € | 4 693 223,26 € |
| Année 6 | 238 901,15 € | 168 707,89 € | 4 454 322,11 € |
| Année 7 | 247 842,53 € | 159 766,51 € | 4 206 479,58 € |
| Année 8 | 257 118,57 € | 150 490,47 € | 3 949 361,01 € |
| Année 9 | 266 741,74 € | 140 867,30 € | 3 682 619,27 € |
| Année 10 | 276 725,12 € | 130 883,92 € | 3 405 894,15 € |
| Année 11 | 287 082,13 € | 120 526,91 € | 3 118 812,02 € |
| Année 12 | 297 826,79 € | 109 782,25 € | 2 820 985,23 € |
| Année 13 | 308 973,56 € | 98 635,48 € | 2 512 011,67 € |
| Année 14 | 320 537,55 € | 87 071,49 € | 2 191 474,12 € |
| Année 15 | 332 534,34 € | 75 074,70 € | 1 858 939,78 € |
| Année 16 | 344 980,13 € | 62 628,91 € | 1 513 959,65 € |
| Année 17 | 357 891,72 € | 49 717,32 € | 1 156 067,93 € |
| Année 18 | 371 286,57 € | 36 322,47 € | 784 781,36 € |
| Année 19 | 385 182,76 € | 22 426,28 € | 399 598,60 € |
| Année 20 | 399 598,60 € | 8 010,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 764 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.