Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 764 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 189,39 € | 28 189,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 422 € / mois | 80 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 160 € | 6 225 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 113 € | 5 908 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 764 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 036,60 € | 240 236,08 € | 5 666 463,40 € |
| Année 2 | 102 234,32 € | 236 038,36 € | 5 564 229,08 € |
| Année 3 | 106 611,79 € | 231 660,89 € | 5 457 617,29 € |
| Année 4 | 111 176,70 € | 227 095,98 € | 5 346 440,59 € |
| Année 5 | 115 937,06 € | 222 335,62 € | 5 230 503,53 € |
| Année 6 | 120 901,27 € | 217 371,41 € | 5 109 602,26 € |
| Année 7 | 126 078,01 € | 212 194,67 € | 4 983 524,25 € |
| Année 8 | 131 476,43 € | 206 796,25 € | 4 852 047,82 € |
| Année 9 | 137 105,98 € | 201 166,70 € | 4 714 941,84 € |
| Année 10 | 142 976,57 € | 195 296,11 € | 4 571 965,27 € |
| Année 11 | 149 098,56 € | 189 174,12 € | 4 422 866,71 € |
| Année 12 | 155 482,66 € | 182 790,02 € | 4 267 384,05 € |
| Année 13 | 162 140,12 € | 176 132,56 € | 4 105 243,93 € |
| Année 14 | 169 082,64 € | 169 190,04 € | 3 936 161,29 € |
| Année 15 | 176 322,42 € | 161 950,26 € | 3 759 838,87 € |
| Année 16 | 183 872,20 € | 154 400,48 € | 3 575 966,67 € |
| Année 17 | 191 745,23 € | 146 527,45 € | 3 384 221,44 € |
| Année 18 | 199 955,37 € | 138 317,31 € | 3 184 266,07 € |
| Année 19 | 208 517,08 € | 129 755,60 € | 2 975 748,99 € |
| Année 20 | 217 445,37 € | 120 827,31 € | 2 758 303,62 € |
| Année 21 | 226 755,94 € | 111 516,74 € | 2 531 547,68 € |
| Année 22 | 236 465,16 € | 101 807,52 € | 2 295 082,52 € |
| Année 23 | 246 590,14 € | 91 682,54 € | 2 048 492,38 € |
| Année 24 | 257 148,65 € | 81 124,03 € | 1 791 343,73 € |
| Année 25 | 268 159,24 € | 70 113,44 € | 1 523 184,49 € |
| Année 26 | 279 641,27 € | 58 631,41 € | 1 243 543,22 € |
| Année 27 | 291 614,96 € | 46 657,72 € | 951 928,26 € |
| Année 28 | 304 101,34 € | 34 171,34 € | 647 826,92 € |
| Année 29 | 317 122,34 € | 21 150,34 € | 330 704,58 € |
| Année 30 | 330 704,58 € | 7 571,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 764 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 541 €.