Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 064 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 179,49 € | 31 179,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 483 € / mois | 89 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 160 € | 6 549 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 613 € | 6 216 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 064 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 283,59 € | 224 870,29 € | 5 915 216,41 € |
| Année 2 | 154 978,96 € | 219 174,92 € | 5 760 237,45 € |
| Année 3 | 160 891,61 € | 213 262,27 € | 5 599 345,84 € |
| Année 4 | 167 029,83 € | 207 124,05 € | 5 432 316,01 € |
| Année 5 | 173 402,24 € | 200 751,64 € | 5 258 913,77 € |
| Année 6 | 180 017,75 € | 194 136,13 € | 5 078 896,02 € |
| Année 7 | 186 885,68 € | 187 268,20 € | 4 892 010,34 € |
| Année 8 | 194 015,60 € | 180 138,28 € | 4 697 994,74 € |
| Année 9 | 201 417,54 € | 172 736,34 € | 4 496 577,20 € |
| Année 10 | 209 101,89 € | 165 051,99 € | 4 287 475,31 € |
| Année 11 | 217 079,40 € | 157 074,48 € | 4 070 395,91 € |
| Année 12 | 225 361,23 € | 148 792,65 € | 3 845 034,68 € |
| Année 13 | 233 959,07 € | 140 194,81 € | 3 611 075,61 € |
| Année 14 | 242 884,91 € | 131 268,97 € | 3 368 190,70 € |
| Année 15 | 252 151,27 € | 122 002,61 € | 3 116 039,43 € |
| Année 16 | 261 771,19 € | 112 382,69 € | 2 854 268,24 € |
| Année 17 | 271 758,07 € | 102 395,81 € | 2 582 510,17 € |
| Année 18 | 282 126,00 € | 92 027,88 € | 2 300 384,17 € |
| Année 19 | 292 889,49 € | 81 264,39 € | 2 007 494,68 € |
| Année 20 | 304 063,59 € | 70 090,29 € | 1 703 431,09 € |
| Année 21 | 315 664,01 € | 58 489,87 € | 1 387 767,08 € |
| Année 22 | 327 707,02 € | 46 446,86 € | 1 060 060,06 € |
| Année 23 | 340 209,43 € | 33 944,45 € | 719 850,63 € |
| Année 24 | 353 188,88 € | 20 965,00 € | 366 661,75 € |
| Année 25 | 366 661,75 € | 7 490,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 064 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 613 € (2,5%).