Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 114 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 900,96 € | 29 900,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 609 € / mois | 85 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 160 € | 6 603 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 863 € | 6 267 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 114 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 989,16 € | 254 822,36 € | 6 010 510,84 € |
| Année 2 | 108 441,76 € | 250 369,76 € | 5 902 069,08 € |
| Année 3 | 113 085,04 € | 245 726,48 € | 5 788 984,04 € |
| Année 4 | 117 927,11 € | 240 884,41 € | 5 671 056,93 € |
| Année 5 | 122 976,50 € | 235 835,02 € | 5 548 080,43 € |
| Année 6 | 128 242,12 € | 230 569,40 € | 5 419 838,31 € |
| Année 7 | 133 733,19 € | 225 078,33 € | 5 286 105,12 € |
| Année 8 | 139 459,39 € | 219 352,13 € | 5 146 645,73 € |
| Année 9 | 145 430,75 € | 213 380,77 € | 5 001 214,98 € |
| Année 10 | 151 657,81 € | 207 153,71 € | 4 849 557,17 € |
| Année 11 | 158 151,49 € | 200 660,03 € | 4 691 405,68 € |
| Année 12 | 164 923,23 € | 193 888,29 € | 4 526 482,45 € |
| Année 13 | 171 984,91 € | 186 826,61 € | 4 354 497,54 € |
| Année 14 | 179 348,95 € | 179 462,57 € | 4 175 148,59 € |
| Année 15 | 187 028,32 € | 171 783,20 € | 3 988 120,27 € |
| Année 16 | 195 036,51 € | 163 775,01 € | 3 793 083,76 € |
| Année 17 | 203 387,57 € | 155 423,95 € | 3 589 696,19 € |
| Année 18 | 212 096,22 € | 146 715,30 € | 3 377 599,97 € |
| Année 19 | 221 177,77 € | 137 633,75 € | 3 156 422,20 € |
| Année 20 | 230 648,16 € | 128 163,36 € | 2 925 774,04 € |
| Année 21 | 240 524,06 € | 118 287,46 € | 2 685 249,98 € |
| Année 22 | 250 822,79 € | 107 988,73 € | 2 434 427,19 € |
| Année 23 | 261 562,55 € | 97 248,97 € | 2 172 864,64 € |
| Année 24 | 272 762,12 € | 86 049,40 € | 1 900 102,52 € |
| Année 25 | 284 441,26 € | 74 370,26 € | 1 615 661,26 € |
| Année 26 | 296 620,47 € | 62 191,05 € | 1 319 040,79 € |
| Année 27 | 309 321,18 € | 49 490,34 € | 1 009 719,61 € |
| Année 28 | 322 565,66 € | 36 245,86 € | 687 153,95 € |
| Année 29 | 336 377,31 € | 22 434,21 € | 350 776,64 € |
| Année 30 | 350 776,64 € | 8 031,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 114 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 374 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.