Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 324,43 € | 36 324,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 074 € / mois | 103 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 160 € | 6 657 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 113 € | 6 318 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 601,64 € | 223 291,52 € | 5 951 898,36 € |
| Année 2 | 220 558,70 € | 215 334,46 € | 5 731 339,66 € |
| Année 3 | 228 813,59 € | 207 079,57 € | 5 502 526,07 € |
| Année 4 | 237 377,39 € | 198 515,77 € | 5 265 148,68 € |
| Année 5 | 246 261,73 € | 189 631,43 € | 5 018 886,95 € |
| Année 6 | 255 478,60 € | 180 414,56 € | 4 763 408,35 € |
| Année 7 | 265 040,42 € | 170 852,74 € | 4 498 367,93 € |
| Année 8 | 274 960,13 € | 160 933,03 € | 4 223 407,80 € |
| Année 9 | 285 251,06 € | 150 642,10 € | 3 938 156,74 € |
| Année 10 | 295 927,18 € | 139 965,98 € | 3 642 229,56 € |
| Année 11 | 307 002,89 € | 128 890,27 € | 3 335 226,67 € |
| Année 12 | 318 493,09 € | 117 400,07 € | 3 016 733,58 € |
| Année 13 | 330 413,36 € | 105 479,80 € | 2 686 320,22 € |
| Année 14 | 342 779,78 € | 93 113,38 € | 2 343 540,44 € |
| Année 15 | 355 609,02 € | 80 284,14 € | 1 987 931,42 € |
| Année 16 | 368 918,43 € | 66 974,73 € | 1 619 012,99 € |
| Année 17 | 382 725,98 € | 53 167,18 € | 1 236 287,01 € |
| Année 18 | 397 050,28 € | 38 842,88 € | 839 236,73 € |
| Année 19 | 411 910,73 € | 23 982,43 € | 427 326,00 € |
| Année 20 | 427 326,00 € | 8 565,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 164 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 616 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 113 € (2,5%).