Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 214 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 619,05 € | 36 619,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 967 € / mois | 104 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 160 € | 6 711 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 363 € | 6 369 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 325,98 € | 225 102,62 € | 6 000 174,02 € |
| Année 2 | 222 347,59 € | 217 081,01 € | 5 777 826,43 € |
| Année 3 | 230 669,40 € | 208 759,20 € | 5 547 157,03 € |
| Année 4 | 239 302,68 € | 200 125,92 € | 5 307 854,35 € |
| Année 5 | 248 259,08 € | 191 169,52 € | 5 059 595,27 € |
| Année 6 | 257 550,70 € | 181 877,90 € | 4 802 044,57 € |
| Année 7 | 267 190,07 € | 172 238,53 € | 4 534 854,50 € |
| Année 8 | 277 190,22 € | 162 238,38 € | 4 257 664,28 € |
| Année 9 | 287 564,63 € | 151 863,97 € | 3 970 099,65 € |
| Année 10 | 298 327,34 € | 141 101,26 € | 3 671 772,31 € |
| Année 11 | 309 492,86 € | 129 935,74 € | 3 362 279,45 € |
| Année 12 | 321 076,27 € | 118 352,33 € | 3 041 203,18 € |
| Année 13 | 333 093,23 € | 106 335,37 € | 2 708 109,95 € |
| Année 14 | 345 559,93 € | 93 868,67 € | 2 362 550,02 € |
| Année 15 | 358 493,25 € | 80 935,35 € | 2 004 056,77 € |
| Année 16 | 371 910,59 € | 67 518,01 € | 1 632 146,18 € |
| Année 17 | 385 830,11 € | 53 598,49 € | 1 246 316,07 € |
| Année 18 | 400 270,61 € | 39 157,99 € | 846 045,46 € |
| Année 19 | 415 251,57 € | 24 177,03 € | 430 793,89 € |
| Année 20 | 430 793,89 € | 8 635,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 214 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.