Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 314 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 208,30 € | 37 208,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 752 € / mois | 106 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 160 € | 6 819 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 863 € | 6 472 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 314 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 774,76 € | 228 724,84 € | 6 096 725,24 € |
| Année 2 | 225 925,45 € | 220 574,15 € | 5 870 799,79 € |
| Année 3 | 234 381,17 € | 212 118,43 € | 5 636 418,62 € |
| Année 4 | 243 153,36 € | 203 346,24 € | 5 393 265,26 € |
| Année 5 | 252 253,90 € | 194 245,70 € | 5 141 011,36 € |
| Année 6 | 261 695,02 € | 184 804,58 € | 4 879 316,34 € |
| Année 7 | 271 489,50 € | 175 010,10 € | 4 607 826,84 € |
| Année 8 | 281 650,56 € | 164 849,04 € | 4 326 176,28 € |
| Année 9 | 292 191,91 € | 154 307,69 € | 4 033 984,37 € |
| Année 10 | 303 127,80 € | 143 371,80 € | 3 730 856,57 € |
| Année 11 | 314 473,00 € | 132 026,60 € | 3 416 383,57 € |
| Année 12 | 326 242,79 € | 120 256,81 € | 3 090 140,78 € |
| Année 13 | 338 453,10 € | 108 046,50 € | 2 751 687,68 € |
| Année 14 | 351 120,44 € | 95 379,16 € | 2 400 567,24 € |
| Année 15 | 364 261,84 € | 82 237,76 € | 2 036 305,40 € |
| Année 16 | 377 895,10 € | 68 604,50 € | 1 658 410,30 € |
| Année 17 | 392 038,61 € | 54 460,99 € | 1 266 371,69 € |
| Année 18 | 406 711,50 € | 39 788,10 € | 859 660,19 € |
| Année 19 | 421 933,53 € | 24 566,07 € | 437 726,66 € |
| Année 20 | 437 726,66 € | 8 774,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 314 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 309 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.