Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 364 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 502,93 € | 37 502,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 645 € / mois | 107 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 160 € | 6 873 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 113 € | 6 523 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 499,21 € | 230 535,95 € | 6 145 000,79 € |
| Année 2 | 227 714,43 € | 222 320,73 € | 5 917 286,36 € |
| Année 3 | 236 237,14 € | 213 798,02 € | 5 681 049,22 € |
| Année 4 | 245 078,80 € | 204 956,36 € | 5 435 970,42 € |
| Année 5 | 254 251,37 € | 195 783,79 € | 5 181 719,05 € |
| Année 6 | 263 767,23 € | 186 267,93 € | 4 917 951,82 € |
| Année 7 | 273 639,30 € | 176 395,86 € | 4 644 312,52 € |
| Année 8 | 283 880,79 € | 166 154,37 € | 4 360 431,73 € |
| Année 9 | 294 505,65 € | 155 529,51 € | 4 065 926,08 € |
| Année 10 | 305 528,13 € | 144 507,03 € | 3 760 397,95 € |
| Année 11 | 316 963,17 € | 133 071,99 € | 3 443 434,78 € |
| Année 12 | 328 826,16 € | 121 209,00 € | 3 114 608,62 € |
| Année 13 | 341 133,18 € | 108 901,98 € | 2 773 475,44 € |
| Année 14 | 353 900,80 € | 96 134,36 € | 2 419 574,64 € |
| Année 15 | 367 146,27 € | 82 888,89 € | 2 052 428,37 € |
| Année 16 | 380 887,48 € | 69 147,68 € | 1 671 540,89 € |
| Année 17 | 395 142,97 € | 54 892,19 € | 1 276 397,92 € |
| Année 18 | 409 932,03 € | 40 103,13 € | 866 465,89 € |
| Année 19 | 425 274,60 € | 24 760,56 € | 441 191,29 € |
| Année 20 | 441 191,29 € | 8 843,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 364 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 151 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.