Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 364 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 123,50 € | 31 123,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 314 € / mois | 88 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 160 € | 6 873 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 113 € | 6 523 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 364 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 240,86 € | 265 241,14 € | 6 256 259,14 € |
| Année 2 | 112 875,51 € | 260 606,49 € | 6 143 383,63 € |
| Année 3 | 117 708,64 € | 255 773,36 € | 6 025 674,99 € |
| Année 4 | 122 748,70 € | 250 733,30 € | 5 902 926,29 € |
| Année 5 | 128 004,53 € | 245 477,47 € | 5 774 921,76 € |
| Année 6 | 133 485,42 € | 239 996,58 € | 5 641 436,34 € |
| Année 7 | 139 201,00 € | 234 281,00 € | 5 502 235,34 € |
| Année 8 | 145 161,32 € | 228 320,68 € | 5 357 074,02 € |
| Année 9 | 151 376,83 € | 222 105,17 € | 5 205 697,19 € |
| Année 10 | 157 858,49 € | 215 623,51 € | 5 047 838,70 € |
| Année 11 | 164 617,66 € | 208 864,34 € | 4 883 221,04 € |
| Année 12 | 171 666,28 € | 201 815,72 € | 4 711 554,76 € |
| Année 13 | 179 016,68 € | 194 465,32 € | 4 532 538,08 € |
| Année 14 | 186 681,84 € | 186 800,16 € | 4 345 856,24 € |
| Année 15 | 194 675,17 € | 178 806,83 € | 4 151 181,07 € |
| Année 16 | 203 010,78 € | 170 471,22 € | 3 948 170,29 € |
| Année 17 | 211 703,28 € | 161 778,72 € | 3 736 467,01 € |
| Année 18 | 220 768,01 € | 152 713,99 € | 3 515 699,00 € |
| Année 19 | 230 220,84 € | 143 261,16 € | 3 285 478,16 € |
| Année 20 | 240 078,44 € | 133 403,56 € | 3 045 399,72 € |
| Année 21 | 250 358,12 € | 123 123,88 € | 2 795 041,60 € |
| Année 22 | 261 077,96 € | 112 404,04 € | 2 533 963,64 € |
| Année 23 | 272 256,78 € | 101 225,22 € | 2 261 706,86 € |
| Année 24 | 283 914,29 € | 89 567,71 € | 1 977 792,57 € |
| Année 25 | 296 070,95 € | 77 411,05 € | 1 681 721,62 € |
| Année 26 | 308 748,11 € | 64 733,89 € | 1 372 973,51 € |
| Année 27 | 321 968,07 € | 51 513,93 € | 1 051 005,44 € |
| Année 28 | 335 754,10 € | 37 727,90 € | 715 251,34 € |
| Année 29 | 350 130,43 € | 23 351,57 € | 365 120,91 € |
| Année 30 | 365 120,91 € | 8 359,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 364 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.