Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 364 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 721,88 € | 32 721,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 157 € / mois | 93 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 160 € | 6 873 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 113 € | 6 523 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 364 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 668,35 € | 235 994,21 € | 6 207 831,65 € |
| Année 2 | 162 645,44 € | 230 017,12 € | 6 045 186,21 € |
| Année 3 | 168 850,57 € | 223 811,99 € | 5 876 335,64 € |
| Année 4 | 175 292,43 € | 217 370,13 € | 5 701 043,21 € |
| Année 5 | 181 980,06 € | 210 682,50 € | 5 519 063,15 € |
| Année 6 | 188 922,87 € | 203 739,69 € | 5 330 140,28 € |
| Année 7 | 196 130,50 € | 196 532,06 € | 5 134 009,78 € |
| Année 8 | 203 613,14 € | 189 049,42 € | 4 930 396,64 € |
| Année 9 | 211 381,23 € | 181 281,33 € | 4 719 015,41 € |
| Année 10 | 219 445,72 € | 173 216,84 € | 4 499 569,69 € |
| Année 11 | 227 817,85 € | 164 844,71 € | 4 271 751,84 € |
| Année 12 | 236 509,39 € | 156 153,17 € | 4 035 242,45 € |
| Année 13 | 245 532,52 € | 147 130,04 € | 3 789 709,93 € |
| Année 14 | 254 899,91 € | 137 762,65 € | 3 534 810,02 € |
| Année 15 | 264 624,66 € | 128 037,90 € | 3 270 185,36 € |
| Année 16 | 274 720,44 € | 117 942,12 € | 2 995 464,92 € |
| Année 17 | 285 201,40 € | 107 461,16 € | 2 710 263,52 € |
| Année 18 | 296 082,18 € | 96 580,38 € | 2 414 181,34 € |
| Année 19 | 307 378,10 € | 85 284,46 € | 2 106 803,24 € |
| Année 20 | 319 104,97 € | 73 557,59 € | 1 787 698,27 € |
| Année 21 | 331 279,23 € | 61 383,33 € | 1 456 419,04 € |
| Année 22 | 343 917,98 € | 48 744,58 € | 1 112 501,06 € |
| Année 23 | 357 038,90 € | 35 623,66 € | 755 462,16 € |
| Année 24 | 370 660,40 € | 22 002,16 € | 384 801,76 € |
| Année 25 | 384 801,76 € | 7 861,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 364 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 636 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.