Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 364 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 749,15 € | 45 749,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 634 € / mois | 130 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 160 € | 6 873 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 113 € | 6 523 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 462,83 € | 222 526,97 € | 6 038 037,17 € |
| Année 2 | 338 343,90 € | 210 645,90 € | 5 699 693,27 € |
| Année 3 | 350 657,34 € | 198 332,46 € | 5 349 035,93 € |
| Année 4 | 363 418,94 € | 185 570,86 € | 4 985 616,99 € |
| Année 5 | 376 644,93 € | 172 344,87 € | 4 608 972,06 € |
| Année 6 | 390 352,30 € | 158 637,50 € | 4 218 619,76 € |
| Année 7 | 404 558,49 € | 144 431,31 € | 3 814 061,27 € |
| Année 8 | 419 281,72 € | 129 708,08 € | 3 394 779,55 € |
| Année 9 | 434 540,77 € | 114 449,03 € | 2 960 238,78 € |
| Année 10 | 450 355,14 € | 98 634,66 € | 2 509 883,64 € |
| Année 11 | 466 745,04 € | 82 244,76 € | 2 043 138,60 € |
| Année 12 | 483 731,45 € | 65 258,35 € | 1 559 407,15 € |
| Année 13 | 501 336,02 € | 47 653,78 € | 1 058 071,13 € |
| Année 14 | 519 581,28 € | 29 408,52 € | 538 489,85 € |
| Année 15 | 538 489,85 € | 10 499,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 364 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 374 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 636 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.