Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 314 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 389,74 € | 45 389,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 545 € / mois | 129 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 160 € | 6 819 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 863 € | 6 472 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 314 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 898,10 € | 220 778,78 € | 5 990 601,90 € |
| Année 2 | 335 685,82 € | 208 991,06 € | 5 654 916,08 € |
| Année 3 | 347 902,54 € | 196 774,34 € | 5 307 013,54 € |
| Année 4 | 360 563,87 € | 184 113,01 € | 4 946 449,67 € |
| Année 5 | 373 685,98 € | 170 990,90 € | 4 572 763,69 € |
| Année 6 | 387 285,65 € | 157 391,23 € | 4 185 478,04 € |
| Année 7 | 401 380,25 € | 143 296,63 € | 3 784 097,79 € |
| Année 8 | 415 987,78 € | 128 689,10 € | 3 368 110,01 € |
| Année 9 | 431 126,97 € | 113 549,91 € | 2 936 983,04 € |
| Année 10 | 446 817,09 € | 97 859,79 € | 2 490 165,95 € |
| Année 11 | 463 078,23 € | 81 598,65 € | 2 027 087,72 € |
| Année 12 | 479 931,19 € | 64 745,69 € | 1 547 156,53 € |
| Année 13 | 497 397,46 € | 47 279,42 € | 1 049 759,07 € |
| Année 14 | 515 499,40 € | 29 177,48 € | 534 259,67 € |
| Année 15 | 534 259,67 € | 10 416,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 314 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.