Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 314 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 878,99 € | 30 878,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 573 € / mois | 88 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 160 € | 6 819 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 863 € | 6 472 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 314 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 390,49 € | 263 157,39 € | 6 207 109,51 € |
| Année 2 | 111 988,74 € | 258 559,14 € | 6 095 120,77 € |
| Année 3 | 116 783,89 € | 253 763,99 € | 5 978 336,88 € |
| Année 4 | 121 784,32 € | 248 763,56 € | 5 856 552,56 € |
| Année 5 | 126 998,89 € | 243 548,99 € | 5 729 553,67 € |
| Année 6 | 132 436,74 € | 238 111,14 € | 5 597 116,93 € |
| Année 7 | 138 107,41 € | 232 440,47 € | 5 459 009,52 € |
| Année 8 | 144 020,89 € | 226 526,99 € | 5 314 988,63 € |
| Année 9 | 150 187,60 € | 220 360,28 € | 5 164 801,03 € |
| Année 10 | 156 618,33 € | 213 929,55 € | 5 008 182,70 € |
| Année 11 | 163 324,40 € | 207 223,48 € | 4 844 858,30 € |
| Année 12 | 170 317,63 € | 200 230,25 € | 4 674 540,67 € |
| Année 13 | 177 610,29 € | 192 937,59 € | 4 496 930,38 € |
| Année 14 | 185 215,21 € | 185 332,67 € | 4 311 715,17 € |
| Année 15 | 193 145,75 € | 177 402,13 € | 4 118 569,42 € |
| Année 16 | 201 415,88 € | 169 132,00 € | 3 917 153,54 € |
| Année 17 | 210 040,09 € | 160 507,79 € | 3 707 113,45 € |
| Année 18 | 219 033,59 € | 151 514,29 € | 3 488 079,86 € |
| Année 19 | 228 412,17 € | 142 135,71 € | 3 259 667,69 € |
| Année 20 | 238 192,32 € | 132 355,56 € | 3 021 475,37 € |
| Année 21 | 248 391,25 € | 122 156,63 € | 2 773 084,12 € |
| Année 22 | 259 026,88 € | 111 521,00 € | 2 514 057,24 € |
| Année 23 | 270 117,89 € | 100 429,99 € | 2 243 939,35 € |
| Année 24 | 281 683,78 € | 88 864,10 € | 1 962 255,57 € |
| Année 25 | 293 744,93 € | 76 802,95 € | 1 668 510,64 € |
| Année 26 | 306 322,51 € | 64 225,37 € | 1 362 188,13 € |
| Année 27 | 319 438,63 € | 51 109,25 € | 1 042 749,50 € |
| Année 28 | 333 116,36 € | 37 431,52 € | 709 633,14 € |
| Année 29 | 347 379,74 € | 23 168,14 € | 362 253,40 € |
| Année 30 | 362 253,40 € | 8 294,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 314 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.