Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 464 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 467,96 € | 46 467,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 812 € / mois | 132 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 160 € | 6 981 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 613 € | 6 626 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 464 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 592,18 € | 226 023,34 € | 6 132 907,82 € |
| Année 2 | 343 659,91 € | 213 955,61 € | 5 789 247,91 € |
| Année 3 | 356 166,83 € | 201 448,69 € | 5 433 081,08 € |
| Année 4 | 369 128,91 € | 188 486,61 € | 5 063 952,17 € |
| Année 5 | 382 562,75 € | 175 052,77 € | 4 681 389,42 € |
| Année 6 | 396 485,45 € | 161 130,07 € | 4 284 903,97 € |
| Année 7 | 410 914,87 € | 146 700,65 € | 3 873 989,10 € |
| Année 8 | 425 869,42 € | 131 746,10 € | 3 448 119,68 € |
| Année 9 | 441 368,22 € | 116 247,30 € | 3 006 751,46 € |
| Année 10 | 457 431,07 € | 100 184,45 € | 2 549 320,39 € |
| Année 11 | 474 078,50 € | 83 537,02 € | 2 075 241,89 € |
| Année 12 | 491 331,76 € | 66 283,76 € | 1 583 910,13 € |
| Année 13 | 509 212,95 € | 48 402,57 € | 1 074 697,18 € |
| Année 14 | 527 744,88 € | 29 870,64 € | 546 952,30 € |
| Année 15 | 546 952,30 € | 10 664,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 464 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.