Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 464 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 092,18 € | 38 092,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 431 € / mois | 108 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 160 € | 6 981 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 613 € | 6 626 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 464 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 948,00 € | 234 158,16 € | 6 241 552,00 € |
| Année 2 | 231 292,29 € | 225 813,87 € | 6 010 259,71 € |
| Année 3 | 239 948,90 € | 217 157,26 € | 5 770 310,81 € |
| Année 4 | 248 929,48 € | 208 176,68 € | 5 521 381,33 € |
| Année 5 | 258 246,16 € | 198 860,00 € | 5 263 135,17 € |
| Année 6 | 267 911,60 € | 189 194,56 € | 4 995 223,57 € |
| Année 7 | 277 938,74 € | 179 167,42 € | 4 717 284,83 € |
| Année 8 | 288 341,17 € | 168 764,99 € | 4 428 943,66 € |
| Année 9 | 299 132,94 € | 157 973,22 € | 4 129 810,72 € |
| Année 10 | 310 328,59 € | 146 777,57 € | 3 819 482,13 € |
| Année 11 | 321 943,31 € | 135 162,85 € | 3 497 538,82 € |
| Année 12 | 333 992,70 € | 123 113,46 € | 3 163 546,12 € |
| Année 13 | 346 493,07 € | 110 613,09 € | 2 817 053,05 € |
| Année 14 | 359 461,32 € | 97 644,84 € | 2 457 591,73 € |
| Année 15 | 372 914,91 € | 84 191,25 € | 2 084 676,82 € |
| Année 16 | 386 872,02 € | 70 234,14 € | 1 697 804,80 € |
| Année 17 | 401 351,49 € | 55 754,67 € | 1 296 453,31 € |
| Année 18 | 416 372,91 € | 40 733,25 € | 880 080,40 € |
| Année 19 | 431 956,55 € | 25 149,61 € | 448 123,85 € |
| Année 20 | 448 123,85 € | 8 982,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 464 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 574 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.