Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 564 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 681,43 € | 38 681,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 216 € / mois | 110 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 160 € | 7 089 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 113 € | 6 728 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 396,78 € | 237 780,38 € | 6 338 103,22 € |
| Année 2 | 234 870,16 € | 229 307,00 € | 6 103 233,06 € |
| Année 3 | 243 660,66 € | 220 516,50 € | 5 859 572,40 € |
| Année 4 | 252 780,15 € | 211 397,01 € | 5 606 792,25 € |
| Année 5 | 262 241,00 € | 201 936,16 € | 5 344 551,25 € |
| Année 6 | 272 055,90 € | 192 121,26 € | 5 072 495,35 € |
| Année 7 | 282 238,17 € | 181 938,99 € | 4 790 257,18 € |
| Année 8 | 292 801,53 € | 171 375,63 € | 4 497 455,65 € |
| Année 9 | 303 760,22 € | 160 416,94 € | 4 193 695,43 € |
| Année 10 | 315 129,07 € | 149 048,09 € | 3 878 566,36 € |
| Année 11 | 326 923,45 € | 137 253,71 € | 3 551 642,91 € |
| Année 12 | 339 159,24 € | 125 017,92 € | 3 212 483,67 € |
| Année 13 | 351 852,98 € | 112 324,18 € | 2 860 630,69 € |
| Année 14 | 365 021,81 € | 99 155,35 € | 2 495 608,88 € |
| Année 15 | 378 683,51 € | 85 493,65 € | 2 116 925,37 € |
| Année 16 | 392 856,53 € | 71 320,63 € | 1 724 068,84 € |
| Année 17 | 407 560,02 € | 56 617,14 € | 1 316 508,82 € |
| Année 18 | 422 813,79 € | 41 363,37 € | 893 695,03 € |
| Année 19 | 438 638,48 € | 25 538,68 € | 455 056,55 € |
| Année 20 | 455 056,55 € | 9 121,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 564 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.