Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 614 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 976,06 € | 38 976,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 109 € / mois | 111 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 160 € | 7 143 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 363 € | 6 779 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 614 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 121,22 € | 239 591,50 € | 6 386 378,78 € |
| Année 2 | 236 659,16 € | 231 053,56 € | 6 149 719,62 € |
| Année 3 | 245 516,60 € | 222 196,12 € | 5 904 203,02 € |
| Année 4 | 254 705,59 € | 213 007,13 € | 5 649 497,43 € |
| Année 5 | 264 238,46 € | 203 474,26 € | 5 385 258,97 € |
| Année 6 | 274 128,14 € | 193 584,58 € | 5 111 130,83 € |
| Année 7 | 284 387,95 € | 183 324,77 € | 4 826 742,88 € |
| Année 8 | 295 031,77 € | 172 680,95 € | 4 531 711,11 € |
| Année 9 | 306 073,96 € | 161 638,76 € | 4 225 637,15 € |
| Année 10 | 317 529,42 € | 150 183,30 € | 3 908 107,73 € |
| Année 11 | 329 413,62 € | 138 299,10 € | 3 578 694,11 € |
| Année 12 | 341 742,59 € | 125 970,13 € | 3 236 951,52 € |
| Année 13 | 354 533,01 € | 113 179,71 € | 2 882 418,51 € |
| Année 14 | 367 802,14 € | 99 910,58 € | 2 514 616,37 € |
| Année 15 | 381 567,93 € | 86 144,79 € | 2 133 048,44 € |
| Année 16 | 395 848,90 € | 71 863,82 € | 1 737 199,54 € |
| Année 17 | 410 664,37 € | 57 048,35 € | 1 326 535,17 € |
| Année 18 | 426 034,35 € | 41 678,37 € | 900 500,82 € |
| Année 19 | 441 979,54 € | 25 733,18 € | 458 521,28 € |
| Année 20 | 458 521,28 € | 9 191,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 614 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 360 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.