Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 614 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 346,04 € | 32 346,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 018 € / mois | 92 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 160 € | 7 143 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 363 € | 6 779 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 614 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 492,56 € | 275 659,92 € | 6 502 007,44 € |
| Année 2 | 117 309,28 € | 270 843,20 € | 6 384 698,16 € |
| Année 3 | 122 332,24 € | 265 820,24 € | 6 262 365,92 € |
| Année 4 | 127 570,26 € | 260 582,22 € | 6 134 795,66 € |
| Année 5 | 133 032,57 € | 255 119,91 € | 6 001 763,09 € |
| Année 6 | 138 728,75 € | 249 423,73 € | 5 863 034,34 € |
| Année 7 | 144 668,84 € | 243 483,64 € | 5 718 365,50 € |
| Année 8 | 150 863,24 € | 237 289,24 € | 5 567 502,26 € |
| Année 9 | 157 322,92 € | 230 829,56 € | 5 410 179,34 € |
| Année 10 | 164 059,19 € | 224 093,29 € | 5 246 120,15 € |
| Année 11 | 171 083,86 € | 217 068,62 € | 5 075 036,29 € |
| Année 12 | 178 409,35 € | 209 743,13 € | 4 896 626,94 € |
| Année 13 | 186 048,47 € | 202 104,01 € | 4 710 578,47 € |
| Année 14 | 194 014,71 € | 194 137,77 € | 4 516 563,76 € |
| Année 15 | 202 322,04 € | 185 830,44 € | 4 314 241,72 € |
| Année 16 | 210 985,04 € | 177 167,44 € | 4 103 256,68 € |
| Année 17 | 220 018,99 € | 168 133,49 € | 3 883 237,69 € |
| Année 18 | 229 439,78 € | 158 712,70 € | 3 653 797,91 € |
| Année 19 | 239 263,93 € | 148 888,55 € | 3 414 533,98 € |
| Année 20 | 249 508,73 € | 138 643,75 € | 3 165 025,25 € |
| Année 21 | 260 192,19 € | 127 960,29 € | 2 904 833,06 € |
| Année 22 | 271 333,11 € | 116 819,37 € | 2 633 499,95 € |
| Année 23 | 282 951,07 € | 105 201,41 € | 2 350 548,88 € |
| Année 24 | 295 066,48 € | 93 086,00 € | 2 055 482,40 € |
| Année 25 | 307 700,60 € | 80 451,88 € | 1 747 781,80 € |
| Année 26 | 320 875,74 € | 67 276,74 € | 1 426 906,06 € |
| Année 27 | 334 615,01 € | 53 537,47 € | 1 092 291,05 € |
| Année 28 | 348 942,55 € | 39 209,93 € | 743 348,50 € |
| Année 29 | 363 883,57 € | 24 268,91 € | 379 464,93 € |
| Année 30 | 379 464,93 € | 8 688,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 614 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.