Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 514 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 857,02 € | 31 857,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 536 € / mois | 91 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 160 € | 7 035 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 863 € | 6 677 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 514 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 791,82 € | 271 492,42 € | 6 403 708,18 € |
| Année 2 | 115 535,73 € | 266 748,51 € | 6 288 172,45 € |
| Année 3 | 120 482,74 € | 261 801,50 € | 6 167 689,71 € |
| Année 4 | 125 641,56 € | 256 642,68 € | 6 042 048,15 € |
| Année 5 | 131 021,29 € | 251 262,95 € | 5 911 026,86 € |
| Année 6 | 136 631,37 € | 245 652,87 € | 5 774 395,49 € |
| Année 7 | 142 481,63 € | 239 802,61 € | 5 631 913,86 € |
| Année 8 | 148 582,43 € | 233 701,81 € | 5 483 331,43 € |
| Année 9 | 154 944,41 € | 227 339,83 € | 5 328 387,02 € |
| Année 10 | 161 578,82 € | 220 705,42 € | 5 166 808,20 € |
| Année 11 | 168 497,33 € | 213 786,91 € | 4 998 310,87 € |
| Année 12 | 175 712,04 € | 206 572,20 € | 4 822 598,83 € |
| Année 13 | 183 235,68 € | 199 048,56 € | 4 639 363,15 € |
| Année 14 | 191 081,47 € | 191 202,77 € | 4 448 281,68 € |
| Année 15 | 199 263,20 € | 183 021,04 € | 4 249 018,48 € |
| Année 16 | 207 795,25 € | 174 488,99 € | 4 041 223,23 € |
| Année 17 | 216 692,61 € | 165 591,63 € | 3 824 530,62 € |
| Année 18 | 225 970,98 € | 156 313,26 € | 3 598 559,64 € |
| Année 19 | 235 646,60 € | 146 637,64 € | 3 362 913,04 € |
| Année 20 | 245 736,51 € | 136 547,73 € | 3 117 176,53 € |
| Année 21 | 256 258,46 € | 126 025,78 € | 2 860 918,07 € |
| Année 22 | 267 230,94 € | 115 053,30 € | 2 593 687,13 € |
| Année 23 | 278 673,24 € | 103 611,00 € | 2 315 013,89 € |
| Année 24 | 290 605,45 € | 91 678,79 € | 2 024 408,44 € |
| Année 25 | 303 048,61 € | 79 235,63 € | 1 721 359,83 € |
| Année 26 | 316 024,55 € | 66 259,69 € | 1 405 335,28 € |
| Année 27 | 329 556,09 € | 52 728,15 € | 1 075 779,19 € |
| Année 28 | 343 667,02 € | 38 617,22 € | 732 112,17 € |
| Année 29 | 358 382,17 € | 23 902,07 € | 373 730,00 € |
| Année 30 | 373 730,00 € | 8 556,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 514 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.