Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 514 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 493,08 € | 33 493,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 494 € / mois | 95 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 160 € | 7 035 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 863 € | 6 677 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 514 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 360,79 € | 241 556,17 € | 6 354 139,21 € |
| Année 2 | 166 478,76 € | 235 438,20 € | 6 187 660,45 € |
| Année 3 | 172 830,13 € | 229 086,83 € | 6 014 830,32 € |
| Année 4 | 179 423,83 € | 222 493,13 € | 5 835 406,49 € |
| Année 5 | 186 269,07 € | 215 647,89 € | 5 649 137,42 € |
| Année 6 | 193 375,49 € | 208 541,47 € | 5 455 761,93 € |
| Année 7 | 200 753,00 € | 201 163,96 € | 5 255 008,93 € |
| Année 8 | 208 411,99 € | 193 504,97 € | 5 046 596,94 € |
| Année 9 | 216 363,18 € | 185 553,78 € | 4 830 233,76 € |
| Année 10 | 224 617,73 € | 177 299,23 € | 4 605 616,03 € |
| Année 11 | 233 187,18 € | 168 729,78 € | 4 372 428,85 € |
| Année 12 | 242 083,56 € | 159 833,40 € | 4 130 345,29 € |
| Année 13 | 251 319,37 € | 150 597,59 € | 3 879 025,92 € |
| Année 14 | 260 907,52 € | 141 009,44 € | 3 618 118,40 € |
| Année 15 | 270 861,48 € | 131 055,48 € | 3 347 256,92 € |
| Année 16 | 281 195,21 € | 120 721,75 € | 3 066 061,71 € |
| Année 17 | 291 923,16 € | 109 993,80 € | 2 774 138,55 € |
| Année 18 | 303 060,40 € | 98 856,56 € | 2 471 078,15 € |
| Année 19 | 314 622,56 € | 87 294,40 € | 2 156 455,59 € |
| Année 20 | 326 625,80 € | 75 291,16 € | 1 829 829,79 € |
| Année 21 | 339 087,02 € | 62 829,94 € | 1 490 742,77 € |
| Année 22 | 352 023,62 € | 49 893,34 € | 1 138 719,15 € |
| Année 23 | 365 453,75 € | 36 463,21 € | 773 265,40 € |
| Année 24 | 379 396,29 € | 22 520,67 € | 393 869,11 € |
| Année 25 | 393 869,11 € | 8 046,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 514 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 695 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.