Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 514 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 386,81 € | 38 386,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 324 € / mois | 109 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 160 € | 7 035 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 863 € | 6 677 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 514 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 672,45 € | 235 969,27 € | 6 289 827,55 € |
| Année 2 | 233 081,28 € | 227 560,44 € | 6 056 746,27 € |
| Année 3 | 241 804,85 € | 218 836,87 € | 5 814 941,42 € |
| Année 4 | 250 854,89 € | 209 786,83 € | 5 564 086,53 € |
| Année 5 | 260 243,65 € | 200 398,07 € | 5 303 842,88 € |
| Année 6 | 269 983,81 € | 190 657,91 € | 5 033 859,07 € |
| Année 7 | 280 088,53 € | 180 553,19 € | 4 753 770,54 € |
| Année 8 | 290 571,42 € | 170 070,30 € | 4 463 199,12 € |
| Année 9 | 301 446,67 € | 159 195,05 € | 4 161 752,45 € |
| Année 10 | 312 728,93 € | 147 912,79 € | 3 849 023,52 € |
| Année 11 | 324 433,46 € | 136 208,26 € | 3 524 590,06 € |
| Année 12 | 336 576,06 € | 124 065,66 € | 3 188 014,00 € |
| Année 13 | 349 173,11 € | 111 468,61 € | 2 838 840,89 € |
| Année 14 | 362 241,65 € | 98 400,07 € | 2 476 599,24 € |
| Année 15 | 375 799,29 € | 84 842,43 € | 2 100 799,95 € |
| Année 16 | 389 864,36 € | 70 777,36 € | 1 710 935,59 € |
| Année 17 | 404 455,83 € | 56 185,89 € | 1 306 479,76 € |
| Année 18 | 419 593,45 € | 41 048,27 € | 886 886,31 € |
| Année 19 | 435 297,62 € | 25 344,10 € | 451 588,69 € |
| Année 20 | 451 588,69 € | 9 052,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 514 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 677 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.