Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 414 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 797,56 € | 37 797,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 538 € / mois | 107 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 160 € | 6 927 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 363 € | 6 574 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 414 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 223,67 € | 232 347,05 € | 6 193 276,33 € |
| Année 2 | 229 503,42 € | 224 067,30 € | 5 963 772,91 € |
| Année 3 | 238 093,08 € | 215 477,64 € | 5 725 679,83 € |
| Année 4 | 247 004,22 € | 206 566,50 € | 5 478 675,61 € |
| Année 5 | 256 248,85 € | 197 321,87 € | 5 222 426,76 € |
| Année 6 | 265 839,50 € | 187 731,22 € | 4 956 587,26 € |
| Année 7 | 275 789,08 € | 177 781,64 € | 4 680 798,18 € |
| Année 8 | 286 111,07 € | 167 459,65 € | 4 394 687,11 € |
| Année 9 | 296 819,39 € | 156 751,33 € | 4 097 867,72 € |
| Année 10 | 307 928,46 € | 145 642,26 € | 3 789 939,26 € |
| Année 11 | 319 453,34 € | 134 117,38 € | 3 470 485,92 € |
| Année 12 | 331 409,54 € | 122 161,18 € | 3 139 076,38 € |
| Année 13 | 343 813,23 € | 109 757,49 € | 2 795 263,15 € |
| Année 14 | 356 681,15 € | 96 889,57 € | 2 438 582,00 € |
| Année 15 | 370 030,69 € | 83 540,03 € | 2 068 551,31 € |
| Année 16 | 383 879,85 € | 69 690,87 € | 1 684 671,46 € |
| Année 17 | 398 247,35 € | 55 323,37 € | 1 286 424,11 € |
| Année 18 | 413 152,60 € | 40 418,12 € | 873 271,51 € |
| Année 19 | 428 615,69 € | 24 955,03 € | 444 655,82 € |
| Année 20 | 444 655,82 € | 8 913,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 414 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 974 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.