Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 514 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 827,37 € | 46 827,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 901 € / mois | 133 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 160 € | 7 035 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 863 € | 6 677 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 514 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 156,90 € | 227 771,54 € | 6 180 343,10 € |
| Année 2 | 346 317,99 € | 215 610,45 € | 5 834 025,11 € |
| Année 3 | 358 921,65 € | 203 006,79 € | 5 475 103,46 € |
| Année 4 | 371 983,98 € | 189 944,46 € | 5 103 119,48 € |
| Année 5 | 385 521,71 € | 176 406,73 € | 4 717 597,77 € |
| Année 6 | 399 552,10 € | 162 376,34 € | 4 318 045,67 € |
| Année 7 | 414 093,14 € | 147 835,30 € | 3 903 952,53 € |
| Année 8 | 429 163,34 € | 132 765,10 € | 3 474 789,19 € |
| Année 9 | 444 782,04 € | 117 146,40 € | 3 030 007,15 € |
| Année 10 | 460 969,09 € | 100 959,35 € | 2 569 038,06 € |
| Année 11 | 477 745,27 € | 84 183,17 € | 2 091 292,79 € |
| Année 12 | 495 132,02 € | 66 796,42 € | 1 596 160,77 € |
| Année 13 | 513 151,51 € | 48 776,93 € | 1 083 009,26 € |
| Année 14 | 531 826,78 € | 30 101,66 € | 551 182,48 € |
| Année 15 | 551 182,48 € | 10 746,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 514 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 174 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 863 € (2,5%).