Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 564 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 186,78 € | 47 186,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 990 € / mois | 134 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 160 € | 7 089 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 113 € | 6 728 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 721,65 € | 229 519,71 € | 6 227 778,35 € |
| Année 2 | 348 976,07 € | 217 265,29 € | 5 878 802,28 € |
| Année 3 | 361 676,43 € | 204 564,93 € | 5 517 125,85 € |
| Année 4 | 374 839,05 € | 191 402,31 € | 5 142 286,80 € |
| Année 5 | 388 480,66 € | 177 760,70 € | 4 753 806,14 € |
| Année 6 | 402 618,76 € | 163 622,60 € | 4 351 187,38 € |
| Année 7 | 417 271,40 € | 148 969,96 € | 3 933 915,98 € |
| Année 8 | 432 457,27 € | 133 784,09 € | 3 501 458,71 € |
| Année 9 | 448 195,82 € | 118 045,54 € | 3 053 262,89 € |
| Année 10 | 464 507,15 € | 101 734,21 € | 2 588 755,74 € |
| Année 11 | 481 412,09 € | 84 829,27 € | 2 107 343,65 € |
| Année 12 | 498 932,26 € | 67 309,10 € | 1 608 411,39 € |
| Année 13 | 517 090,06 € | 49 151,30 € | 1 091 321,33 € |
| Année 14 | 535 908,67 € | 30 332,69 € | 555 412,66 € |
| Année 15 | 555 412,66 € | 10 829,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 564 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 819 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.